Меню

Оборудование для выдачи денег

Новые правила кассовых операций и выдачи наличных под отчёт в 2021 году

С 30 ноября 2020 года работают новые правила для кассовых операций. Выдавать наличные под отчёт станет проще, появятся новые правила приёма и выдачи денег, а обособленные подразделения смогут не вести кассовые книги. Есть и другие изменения.

Что изменилось — кратко в таблице

Порядок ведения кассовых операций регулируется Указанием ЦБ от 11.03.2014 № 3210-У. Последние поправки к нему утверждены указанием ЦБ от 05.10.20 № 5587-У и вступают в силу с 30 ноября 2020 года. Эти изменения касаются следующих категорий:

  • юридических лиц и ИП, в том числе из реестра МСП;
  • работодателей, которые выдают сотрудникам деньги под отчёт;
  • организаций с обособленными подразделениями.

Чтобы было удобнее сравнивать, мы собрали все последние изменения в таблицу. Далее рассмотрим их подробнее.

Заявление работника содержит сумму, период, на который они получены, подпись руководителя и дату

Распорядительный документ оформляется на каждую выдачу наличных

К заявлению нет требований

Достаточно одного документа на несколько выдач наличных и подотчётников

Документы для выдачи денег под отчёт

Центробанк убрал требования к заявлению работника на получение подотчётных средств. Раньше в нём должны были содержаться сумма наличных, срок, на который они выдаются, подпись руководителя и дата. Теперь достаточно просто заявления, требований к его содержанию нет. Позже ЦБ может установить форму такого заявления.

Также в указаниях прописали, что можно составить один распорядительный документ на несколько выдач наличных. Подотчётное лицо в документе тоже может быть не одно. Главное — указать ФИО всех подотчётников, суммы денег и сроки, на которые их выдали. Раньше ЦБ тоже разрешал составлять один приказ на несколько подотчётов, но теперь правило правило закрепили официально, чтобы не было споров.

Срок сдачи авансового отчёта

Больше нет обязательного срока для сдачи в бухгалтерию авансового отчёта и подтверждающих документов. Раньше работник должен был отчитаться в течение трёх рабочих дней:

  • либо со дня выхода на работу,
  • либо со дня, следующего за истечением срока, на который выданы деньги.

Теперь руководители сами решают, когда работникам отчитываться. Новый срок надо прописать в локальных документах или указывать в каждом приказе о выдаче денег под отчёт.

Контроль качества принимаемых наличных

Кассир теперь дополнительно должен будет проверять платежеспособность наличных по требованиям п. 1 Указаний Банка России от 26.12.2006 № 1778-У. Платежеспособными считаются деньги, которые не содержат признаков подделки и повреждений, за исключением следующих:

  • банкноты — загрязнение, износ, надрывы, потертости, небольшие отверстия, проколы, надписи, пятна, оттиски штампов, отсутствие углов или краёв;
  • монеты — мелкие механические повреждения.

Если деньги повреждены, но всё ещё платежеспособны, кассир обязан их принять.

Правила выдачи наличных из кассы

К выдаче повреждённых денег ЦБ отнёсся гораздо строже. В указаниях прописали, что кассир не должен выдавать наличные, у которых есть хотя бы одно из повреждений (абз. 6-15 п. 2.9 Положения ЦБ от 29.01.2018 № 630-П):

  • загрязнения поверхностей, которые снизили яркость рисунка более чем на 8 %;
  • посторонние надписи, рисунки, штампы;
  • контрастные пятна с диаметром от 5 мм;
  • разрывы краёв длиной от 7 мм;
  • сквозные отверстия и проколы диаметром от 4 мм;
  • надрывы, заклеенные скотчем;
  • утраченные углы площадью от 32 мм²;
  • утраченные края, если банкнота уменьшилась на 5 мм или больше;
  • частично утраченный из-за потёртости или обесцвечивания красочный слой.

Если есть хотя бы одно повреждение из вышеназванных, деньги надо сдать в банк.

Кассир обязан проверить, что выдаёт деньги тому человеку, который указан в документах. Раньше требования к проверке были серьёзнее: надо было запрашивать паспорт, предусматривался особый порядок работы с доверенностью. Теперь это не обязательно: кассир сам может решать, как проверить получателя.

Освобождение от кассовой книги для обособленных подразделений

ОП теперь могут не вести кассовую книгу, если не хранят наличные и после каждой смены передают их в кассу юрлица.

До поправок все ОП, которые принимали и выдавали наличные, должны были вести кассовую книгу. Если расчётного счёта не было, обязанность тоже сохранялась. За отсутствие своей книги налоговики штрафовали компании на 50 тыс. рублей, а руководителей на 5 тыс. рублей.

Источник



Платежный терминал: для чего он нужен

Платежный терминал — это последнее звено в системе оплаты в режиме самообслуживания, дающее возможность рассчитываться за товары и услуги наличными или безналичными деньгами без участия продавца.

Иными словами платежный терминал – это устройство, исполняющее работу кассира-операциониста, оператора и продавца-консультанта одновременно. Каждый хотя бы раз использовал платежные терминалы для оплаты услуг ЖКХ, сотовой связи, оплаты штрафов и т.д.

Собственниками платежных терминалов являются ИП и юридические лица, выполняющие посредническую роль между покупателем и продавцом, совершающих удаленную сделку (к примеру, доставка в постаматы). Подобные хозяйствующие субъекты, по сути, являются платежными агентами и обеспечивают передачу уплаченных клиентом через терминал средств, непосредственно продавцу товара или услуги.

В отличие от других субъектов, занимающихся приемом оплаты в пользу третьих лиц (службы доставки, интернет площадки и т.д), платежные агенты не предоставляют других услуг.

Виды АУС

Из-за сильного внешнего сходства некоторые не видят особой разницы между аппаратно-программными автоматическими устройствами самообслуживания (АУС), но она есть. Ниже мы расскажем об основных их различиях.

Существует несколько видов АУС:

платежные терминалы, включая криптоматы;

Главное отличие стандартных платежных терминалов от других АУС в том, что собственники первых выступают в роли посредников, получающих плату от физических лиц, для последующей ее передачи третьему лицу, оказывающему оплачиваемую услугу или являющемуся собственником реализуемого товара. Владельцы же других АУС, выступают непосредственно в роли продавца товаров и услуг, или же, как кредитная организация (банкоматы).

Банкомат – это программно-технический комплекс, служащий для приема и выдачи наличных денег, как при помощи банковской карты, так и без нее. При помощи банкомата можно:

Получить находящиеся на счету наличные средства;

Пополнить банковский счет;

Получить кредит, либо оформить депозит;

Оплатить товары либо услуги;

Сформировать и вывести документ, подтверждающий совершенную операцию.

Кредитомат — это электронный терминал, предназначенный для предоставления микрозаймов физическим и юридическим лицам.

Собственниками данных автоматов являются микрофинансовые организации, пользователями же выступают граждане, желающие дистанционно получить в качестве займа небольшую сумму денег и избежать при этом очередей.

Кредитоматы можно использовать не только для получения займов, но и для внесения очередных платежей по имеющемуся кредиту, включая последний.

Вендинговые автоматы – тоже относятся к разновидности АУС, их собственниками выступают непосредственно продавцы товара или услуги, например:

Читайте также:  Оборудование для снежного отвала

автоматы для оплаты топлива;

автоматы стирки и сушки одежды;

автоматы для оплаты массажных кресел и кроватей;

автоматы для приготовления кофе;

автоматы с газировкой и шоколадками;

автоматы с фастфудом (бутерброды, вафли) и другие.

Информационные терминалы (инфоматы) — это современный вид АУС. Представляет собой сенсорный интерактивный терминал особой конфигурации, предназначенный для повышения качества обслуживания клиентов коммерческих и государственных организаций. Чаще всего можно встретить в учреждениях, предоставляющих социальные услуги населению, к примеру, в МФЦ и ФНС. Также Инфоматы устанавливают для выдачи талончиков электронной очереди в кредитных организациях, почтовых службах и других организациях, занимающихся предоставлением услуг.

Также при помощи АУС можно оформлять документы: паспорт, права, СНИЛС, ИНН и другие, а также производить оплату фискальных сборов.

Криптомат — это платежные терминалы, предназначенные для оплаты товаров и услуг виртуальной валютой. Они представляют собой полноценный платежный терминал, в качестве собственника выступает платежный агент, принимающий оплату от физических лиц для последующей передачи третьим лицам, осуществляющим покупку и реализацию виртуальной валюты.

Стандартный платежный терминал – это многофункциональное устройство, используемое для оплаты:

Услуг сотовой связи;

Также при помощи платежных терминалов можно осуществлять оплату покупок в интернет магазинах, покупать билеты в театр и кино, оплачивать проезд и т.п.

Платежные терминалы, в зависимости от внешнего вида, функциональности и предназначения, делятся на следующие подвиды:

Ниже мы подробней разберем каждый из них:

Стационарные терминалы – обычно имеют в конструкции встроенный сейф, поэтому могут принимать довольно большое количество наличных денег. Аппараты обладают большими размерами, ставятся на пол, за счет автономности их легко установить, а при необходимости убрать.

Двухмониторные – продвинутая версия напольных стационарных терминалов, отличаются тем, что аппарат дополнительно оснащен вторым экраном предназначенным для постоянной трансляции рекламной информации.

Встраиваемый терминал – отличается компактными размерами, что существенно экономит место. Дают возможность понизить стоимость арендной платы (в случаях, когда помещение не является собственностью владельца терминала).

Уличные терминалы – выполняют все те же функции, что и стационарные терминалы, а также дополнительно оснащены антивандальным экраном, прочным сейфом, хорошо защищенными секретными замками и сигнализацией. Основное их качество: прочность и долговечность.

Платежный терминал состоит из:

Механизма для печати чеков (устройство не может быть использовано в качестве ККТ, так как не отвечает предписаниям ФЗ №54).

Механизма для приема и подачи банкнот, который считывает их номинал и автоматически определяет подлинность.

Съемного стеккера (заменяется во время инкассации) — ящика, в который складываются полученные купюры. Обычно в него входит более 1000 банкнот.

Сторожевого таймера — позволяющего выявлять и исправлять системные неполадки.

Компьютера с заранее установленным на него специальным ПО. Назначение компьютера в том, чтобы выводить на экран данные о производимых операциях, а также передавать их на основной сервер ПС или банка.

Отдельные модели платежных терминалов оснащены встроенными GSM-модемами, фискальными регистраторами, картридером и сканером штрих-кодов.

Корпус платежных терминалов обычно производится при помощи лазерной резки из листового металла, покрытого полимерами. Каркас цельносварной, изготовленный из стали от 1,5 до 2,5 миллиметров. Сверху на корпус наносится порошковая глянцевая краска.

Корпуса уличных терминалов усилены, их толщина достигает до 6 миллиметров.

Применение платежных терминалов в рамках закона

Главным законом, контролирующим использование KKT, выступает Федеральный закон № 54, на его основании платежные терминалы должны быть оснащены KKM. Поэтому для законного использования, все приобретенные ранее АУС необходимо дооснастить необходимым оборудованием. Если терминал будет использоваться без онлайн-кассы, это будет нарушением действующего законодательства, предусматривающего административное наказание.

Кассовое устройство, которым оснащен платежный терминал, должно соответствовать следующим требованиям:

Зарегистрирован в налоговом органе;

Вмонтирован в корпус терминала (быть его частью).

Фискальный документ, выпускаемый KKM в качестве подтверждения оплаты, должен содержать следующие реквизиты:

Сумму комиссии, внесенной пользователем платежного терминала (при ее наличии).

Реквизиты платежного терминала и поставщика услуги или товара, ОПП и платежного субагента, номер телефона.

Номер платежного терминала, присвоенный заводом изготовителем.

ИНН, название и адрес субагента.

Реквизиты договора между ОПП и продавцом услуг и товаров.

Адреса и телефоны органов, контролирующих прием оплаты.

Способы подачи жалобы.

Другие нормы, регламентирующие использование KKT для платежного терминала

Федеральный закон № 103, статья 6 указывает, что АУС, используемое для внесения платы от ФЛ в пользу третьих лиц, должно быть оснащено онлайн-кассой.

Устройство должно обеспечивать:

Получение от клиента информации о поставщике, наименование организации, название услуги или товара, оплачиваемые физическим лицом.

Получение данных о сумме уплаченных агенту средств.

Выпуск фискальных документов, предоставление электронных чеков на почту или номер сотового телефона.

Если собственник платежного терминала переставляет оборудование на другое место, он обязан известить налоговые органы, предоставив им новый адрес. Все наличные средства, полученные в качестве оплаты, платежный агент обязан передавать в банк для последующего их зачисления на расчетный счет.

В соответствии с письмом Минфина РФ №03-01-15/21286, устройство для печати фискальных документов может быть как встроенным, так и выносным (но внутри корпуса платежного терминала). ф

Какой должна быть KKM для платежного терминала

Новые модели платежных терминалов обычно уже оснащены KKM, но более ранние модели требуют дополнительной установки кассового устройства. В данной статье мы расскажем о моделях KKM, предназначенных специально для оснащения платежных терминалов.

Одна из последних моделей KKM, созданных для использования в составе АУС, это «Терминал ФА». Проектировщики предусмотрели данную кассу с возможностью монтажа в любой корпус. Устройство оснащено минимумом портов для подсоединения периферийного оборудования, но благодаря специальным адаптерам, можно подсоединить любую необходимую технику. «Терминал ФА» поддерживает большинство популярных производителей печатающего оборудования, таких как Custom, Citizen, Epson и других. Установка максимально простая и не требует особых навыков, поэтому осуществить ее сможет даже неподготовленный пользователь.

Также зарекомендовала себя модель фискального регистратора «Казначей ФА». Данное устройство представляет собой разработку трех лидирующих на рынке кассовой техники компаний. Аппарат совместим с принтерами марок CUSTOM; CITIZEN и SNBC, имеет RS-232 и USB-разъемы, а также поддерживает LAN. Касса может использоваться для оснащения платежных терминалов, автоматов самообслуживания и вендинговых автоматов.

Еще заслужили внимания продукты компании «Пэй Киоск», например, модели:

PAY VKP 80 ФА. Эта модульная KKT, предусмотренная для установки в платежных терминалах и вендинговых автоматах, оснащена принтером чеков с автоотрезчиком, презентером и ретрактером. Подсоединение обеспечивается через порт RS232.

PAYONLINE 01 ФА – онлайн-касса, адаптированная под установку в платежных терминалах, вендинговых автоматах и АУС. Устройство оснащено фискальным накопителем, имеет защитный корпус, способно создавать фискальный признак, а еще сохранять и перенаправлять данные о совершенных операциях ОФД.

Читайте также:  Швейное оборудование для мешков

При покупке KKM для оснащения АУС, необходимо обращать внимание на следующие показатели:

Типы и количество интерфейсов, необходимых для подсоединения периферийного оборудования.

Совместимость с принтерами чеков (определенные модели взаимодействуют с ограниченным перечнем печатающих устройств).

Какой должна быть платежная система для ПТ

Для того чтобы стать платежным агентом и начать принимать оплату через терминалы, необходимо инсталлировать на них специальное программное обеспечение. Визуальный интерфейс — это красивое изображение на экране платежного терминала при указании компании, для которой совершается перевод средств за товар или услугу, обычно предоставляется создателем платежной системы.

Платежная система – это сочетание предписаний, процедур и технических аппаратов, что в комплексе позволяет осуществлять перевод денег между контрагентами. Представляет собой основной элемент общей системы оплаты, позволяющий исключить личные взаиморасчеты.

На какой системе будет функционировать терминал, решает только собственник оборудования. В зависимости от выбранного сервиса, пользователь может получить следующие дополнительные функции:

Настройку драйверов и функционирования платежной системы на всем оборудовании.

Удобную систему навигации и управления.

Удаленный ЛК, функционирующий на базе данных ПА.

Контроль статуса АУС (онлайн, оффлайн).

Удаленная проверка баланса.

Корректное взаимодействие программного обеспечения с АУС.

Регулярные программные обновления.

Осуществление контроля функционирования ПТ через интернет

Когда нужно подключить насколько ПС к АУС, требуется заблаговременно подумать о подборе индивидуальной программы для процессинга.

Кроме получения доступа к полному функционалу, это позволит:

Повысить уровень контроля функционирования ПТ через сеть.

Увеличить функциональность, благодаря регулярному добавлению новых ПС.

Создать уникальный интерфейс.

Ограничить ПО определенным видом платежей.

Использовать выделенный сервер.

Необходимо знать, что создание процессинга на заказ – это довольно дорогая процедура. Цена на подобные услуги минимум 10000 рублей в месяц. Обычно у среднестатистического профессионального разработчика, цена за одно устройство будет примерно 50000 рублей в месяц.

Источник

Смарт-терминал для приема оплаты банковскими картами

Покупатели все чаще используют банковские карты для того, чтобы купить товары или услуги. Так, по данным Центробанка в первом полугодии 2020 года, физлица рассчитывались картами 17,7 млрд раз, а за тот же период 2019 года 14,9 млрд. раз.

Кроме этого, закон «О защите прав потребителей» в ст.16.1, обязывает продавцов обеспечить прием безналичной оплаты, исключения сделаны только для организаций и ИП с объемом выручки менее 5 млн. в год и тех, у кого нет технической возможности подключиться к интернету.

Терминал для приема безналичной оплаты рекомендуется устанавливать в каждой торговой точке и при оказании услуг.

Но важно правильно его выбрать. При этом не надо забывать про онлайн-кассу. Использование терминала-эквайринга не освобождает вас ее применения. В основном терминал для безналичного расчета подключают к кассе. Но есть еще и кассы со встроенным эквайрингом. Чтобы разобраться, для какого вида деятельности какой вариант удобнее, давайте подробнее разберемся с оборудованием для эквайринга.

Какое оборудование для безналичных платежей сегодня используется?

Автономный POS-терминал

Он отдельно (автономно) подключается к интернету и электричеству и не зависит от работы онлайн-кассы. Автономный POS-терминал самостоятельно считывает данные карты, передает информацию в банк и получает ответ.

Купить такой терминал можно по цене от 15 000 руб. стационарный, от 20 000 руб. переносной.

Когда в магазине или месте оказания услуг для расчетов используется такой POS-терминалом ─ это накладно. Ведь кроме него вам необходимо приобретать еще и онлайн-кассу. Даже если вы купите самые простые и недорогие модели кассовой техники, работать с ней совсем не удобно. И вот почему:

Автономный POS-терминал не подключается к кассе и не связан с ней. Вам придется пробить чек сначала на кассе, потом сумму оплаты ввести на терминале и дождаться, пока будут распечатаны оба чека.

Мало того, что кассир тратит много времени на кассовую операцию и накапливает очередь, так еще риск ввести разные суммы в кассу и эквайринговый POS-терминал очень высокий.

Поэтому POS-терминал целесообразнее использовать для тех видов деятельности, для которых согласно ст.2 54-ФЗ не требуется онлайн-касса.

Кроме автономных POS-терминалов, есть более бюджетные устройства, ним относятся мобильные POS-терминалы и пин-пады.

Мобильные POS-терминалы (MPOS, ридеры)

Они работают только при подключении к смартфону или планшету, на которые установлена специальная программа для работы с ридерами . Покупатели передают свои карты продавцу или прикладывают к ридеру для того, чтобы оплатить товары (услуги). Ридер считывает данные карт и через интернет смартфона (планшета) запрашивает информацию о них в банке. В ответ получает сведения о действительности карт и остатках на счетах.

В случае проведения платежа ридер отправляет платежные чеки на электронные почты или телефоны покупателей. Бумажные платежные чеки ридер не выдает. Для отправки платежного чека нужно знать номер телефона или email покупателя, поэтому такими устройствами удобно принимать безналичную оплату, когда известны контакты покупателей, например, при доставке товаров. Но клиентов нужно предупредить, что платежных чеков на бумаге не будет.

Поскольку организации и ИП при расчетах обязаны выдавать кассовые чеки, у продавца, кроме ридера, должна быть онлайн-касса. Для покупателя надо сформировать два чека: кассовый и платежный с терминала эквайринга.

Мобильные POS-терминалы точно не подойдут для оплаты товаров и услуг, при покупке которых не принято сообщать контакты. Например, если в кафе у всех будут спрашивать номера телефонов для отправки платежных чеков, это может отпугнуть посетителей.

Примерная цена, по которой можно купить мобильный POS-терминал ─ 8 900 руб.

Пин-пады

Такие устройства подключаются к онлайн-кассе, и в этом их несомненный плюс. Соединение платежного терминала с кассой может быть проводным, если терминал стационарный, или через Bluetooth, если он мобильный (бесконтактный).

Онлайн-касса может быть любая: мобильный или стационарный смарт-терминал, управляющее устройство с фискальным регистратором.

У пин-падов, такой же компактный размер и возможности по приему разных типов карт, как и у ридеров. Но в этом только и заключается сходство.

Из-за того, что пин-пад подключен к кассе

кассиру не придется выбивать чек дважды: отдельно на кассе, отдельно на банковском терминале;

кассир выбивает чек только на кассовом аппарате, тот сам передает данные на пин-пад;

платежный чек о безналичном расчете распечатывается вместе с кассовым.

Таким образом ошибки в сумме оплаты исключены, а скорость кассовой операции высокая.

Компактные мобильные пин-пады позволяют сделать расчеты удобными и для продавца, и для клиентов: терминал можно разместить на прилавке таким образом, чтобы покупатели сами прикладывали или вставляли карты в устройство.

Читайте также:  Оборудование для создания wifi моста

Пример мобильного бюджетного пин-пада ─ МТС эквайринг D200:

подключается к онлайн-кассам через Bluetooth;позволяет принимать оплату любыми картами платежных систем Visa, Mastercard, МИР, а также поддерживает бесконтактные способы платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

нет обязательств по открытию расчетного счета в определенном банке;

ставка 1,99%, не зависит от оборота.

Купить или взять в аренду D200 можно на нашем сайте.

Пин-пад МТС эквайринг D200 подключается к любому мобильному кассовому терминалу МТС. Которые в свою очередь поддерживают работу с Системой Быстрых Платежей (СБП).

Поэтому у вас есть возможность экономить на эквайринге и работать по безналичным расчетам с низкой процентной ставкой — 0,4-0,7%.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

Это кассовое оборудование, на котором можно сформировать чек по правилам 54-ФЗ, передать данные о выручке оператору фискальных данных (ОФД) и одновременно принять оплату банковскими картами.

Кассовые смар-терминалы, у которых есть встроенный эквайринг, функциональны, занимают мало места. Такой кассовый смарт-терминал со встроенным эквайрингом будет очень полезен, например, курьерам, для выездных торговли и услуг, в такси и других видов деятельности, где нет потока клиентов.

При их использовании в стационарной торговой точке с большой проходимостью возможно возникнут определенные неудобства. Надо продумать, куда устанавливать кассу. Если далеко от покупателя, кассиру придется каждый раз передавать ее для прикладывания карты. Если рядом с покупателем, надо быть готовым к тому, что ему будет видна вся вводимая на кассе информация.

Среди моделей ККТ со встроенным эквайрингом популярен смарт -терминал МТС Касса 5″ + эквайринг. Технические характеристики МТС Кассы со встроенным эквайрингом:

Источник

В торговых центрах появились автоматы для выдачи кредитов

Ольга Бухарова, Вера Черенева

В двух столицах — Москве и Петербурге — в торговых центрах в рядах с банкоматами и терминалами для оплаты сотовой связи стали появляться новые устройства — кредитоматы. Эти аппараты позволяют оформить краткосрочные займы, не отходя от устройства. Деньги человеку отдает машина, она же проверяет документы.

Сейчас в Петербурге кредитоматы ставит одна организация — МКК «Локальный заем». Это легальная МФО, займы компания предлагает исключительно через терминалы. Сейчас у фирмы десять таких аппаратов, установленных в разных частях города. Взять заем в таком терминале можно под один процент в сутки, или 365 процентов годовых. Заем выдается на сумму до 10 тысяч рублей. От клиента требуется отсканировать паспорт в специальном окошке, а также приложить большой палец, чтобы система идентифицировала его по отпечатку.

У аппарата два экрана, на верхнем транслируется видеоролик с инструкцией по использованию терминала, на нижней интерактивной панели пользователь должен ввести свои данные. На уровне глаз расположена видеокамера, чтобы получить видеоизображение пользователя. Если фото на паспорте совпадает с реальной внешностью гражданина, он получает СМС с текстом, что с ним заключается договор, и если он согласен, нужно ввести определенные цифры. По такому же принципу сейчас заключаются все удаленные займы, по сути использование кредитомата — это аналог онлайн-займа для тех, у кого нет под рукой ноутбука или телефона с веб-камерой.

По данным Северо-Западного ГУ Банка России, популярность таких способов получения средств только растет. В частности, в регионах Северо-Запада доля онлайн-займов в совокупном портфеле МФО за год выросла в 2,5 раза.

— Несмотря на снижение количества офисов МФО, в отдельных субъектах региона доступность микрозаймов обеспечивается активным развитием онлайн-сегмента, — отметил начальник отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России Александр Агеев.

В Петербурге в торговом центре на Заневском проспекте, 65, к1, к кредитомату не подошел ни один человек. А охранник ТЦ очень удивился, когда узнал, что терминал необычной конструкции может одолжить до зарплаты. В отличие от расположенных по соседству банкоматов, очереди в этот терминал он не наблюдал.

Фото: Елена Гришнёва

Терминал не сможет вычислить доход человека

В Петербурге терминалы выдачи кредитов «до зарплаты» были созданы по технологии, уже обкатанной в Казахстане. Так, у компании-оператора Kreditomat.kz мы насчитали несколько десятков кредитоматов в Алма-Ате. Терминалы не предоставляют займы, они фактически являются посредниками между человеком и кредитором, который должен одобрить заявку на получение займа. Елена Гришнева, которая сейчас живет и работает в Алма-Ате, популярность микрокредитов объяснила тем, что местные жители считают, что одалживать деньги у близких — стыдно. Лучше взять кредит.

Аналитик международной инвестиционной компании Exante в Казахстане Андрей Чеботарев пояснил «РГ-Неделе», что микрофинансовые организации (МФО) как альтернатива банковскому кредитованию достаточно популярны в Казахстане. «На 1 января 2019 года в Казахстане было зарегистрировано 157 МФО. В прошлом году микрофинансовые организации выдали в кредит 219, 11 млрд тенге (36,78 млрд рублей). Рост кредитования составил 37%, — сообщил эксперт. — Также есть в Казахстане и микрокредитные организации (МКО), которые не относятся к категории регулируемых Национальным банком РК участников рынка. Поэтому к таким компаниям, в том числе и онлайн-кредиторам, не предъявляются какие-то требования со стороны регулятора. Однако со следующего года эти организации также будут лицензироваться. Регулятор планирует запретить банкам и микрофинансовым организациям начислять неустойки и комиссии на займы с просроченной задолженностью свыше 90 дней».

Заемщику на заметку

Основываясь на среднем размере так называемого займа «до зарплаты» законодатели ввели специализированный вид займа — в сумме до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тысячи рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тысяч рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. Запрещено продлевать или увеличивать сумму такого займа.

Анатолий Аксаков, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку:

— Боюсь, что вычислить доход человека и определить соотношение между платежами по займу и его доходами такой терминал вряд ли сможет. Но вот займы до 10 тысяч рублей для кредитоматов вполне легитимны, но крайне высокорискованны.

Такие попытки ранее уже предпринимались, при этом высокодефолтные займы неизбежно приводили к провалу соответствующей инициативы.

Нужно иметь в виду, что при таких займах действуют все ограничения, применяемые для банков и микрофинансовых организаций: и по верхним уровням процентов, и по набегающим на тело займа (кредита) пеням, штрафам, процентам.

Источник