Меню

Оборудование для расчета кредитными картами

Эквайринг для бизнеса

Покупатели видят лишь одну сторону эквайринга – они оплачивают товар на кассе пластиковой картой, с их счета списывается нужная сумма, после чего они забирают товар. На самом деле эквайринг (система безналичных расчетов) гораздо сложнее, и нужен он любому современному бизнесу. Подробнее – в новой статье Выберу.ру.

  • Что такое эквайринг?
  • Что говорит закон
  • Преимущества и недостатки
  • Принципы и схемы работы
  • Виды эквайринга
  • Подключение
  • Как закрыть эквайринг
  • Тарифы популярных банков
  • Рекомендации по подбору
  • Заключение

Что такое эквайринг?

Это понятие происходит от английского acquiring, то есть «приобретение». Покупатель приобретает товар или услугу, а продавец – прибыль. Есть и третья сторона, которая тоже приобретает выгоду – это банк, который зарабатывает на комиссии и обслуживании эквайринговых систем.

То есть, в современной системе товарно-финансовых отношений, эквайринг – это совершение финансовых операций банковскими картами. В этих операция участвуют продавец, покупатель и банк, и каждая из сторон получает или отдает безналичные средства. Учет и контроль над этими транзакциями ведется с помощью специального оборудования и компьютерных программ.

К такому оборудованию относятся платежные терминалы. Они бывают разными – POS, PIN-панели, mPOS (мобильные терминалы, которые можно брать с собой). Выбор устройства зависит от специфики работы вышей торговой точки. Отдельный вид эквайринга есть для интернет-магазинов – для них в работу сайта интегрируется специальный сервис.

Сегодня же очень сложно встретить компанию, в которой не используется эквайринг. Терминалы для безналичной оплаты можно встретить в магазинах – от супермаркетов до маленьких продуктовых «на углу», в салонах красоты, ресторанах и даже в офисах. Такие организации работают с организациями-эквайерами.

Что говорит закон

Прежде всего стоит сказать о 54-ФЗ, который с 1 февраля 2017 года обязал продавцов установить онлайн-кассы, которые одновременно печатают чеки для покупателей и отправляют их электронные версии в налоговую. Это коснулось в том числе и интернет-магазинов – для них разработаны специальные облачные кассы, которые интегрируются с онлайн-эквайрингом.

Другой закон (ст. 16.1, «О защите прав потребителей») обязывает продавцов, выручка которых за прошедший год составила более 40 млн рублей, принимать к оплате пластиковые карты. Избежать этого могут только торговые точки в местах, где интернета нет вовсе.

Кроме того, все магазины, как офлайн, так и онлайн, оборот которых в год составил более 40 млн рублей, обязаны принимать карты национальной платежной системы МИР. Об этом говорят поправки в ФЗ «О национальной платежной системе». Учитывайте это при выборе банка-эквайера.

Преимущества и недостатки

Выделим несколько основных плюсов.

Прежде всего, это увеличение потока клиентов. Расчет пластиковыми картами уже не просто популярен – это повседневность, и люди не только привыкли получать зарплату, стипендию или пенсию на карты, но и расплачиваться ими – в магазинах, кафе, ресторанах и даже в транспорте. Кроме того, безналичный расчет позволяет увеличить сумму среднего чека. Практика показывает, что покупатели делают покупки по картам на бóльшую сумму, чем при расчете наличными.

Скорость оплаты повысится. Клиентам не придется искать банкомат, чтобы снять наличные и сделать покупку, а очередь (если говорить о сетевых магазинах) будет проходить заметно быстрее. То же касается и ваших сотрудников – кассиры не ошибутся при выдаче сдачи, а риск получить фальшивые купюры снизится.

Удобно и то, что вам не придется самостоятельно устанавливать оборудование – банк-эквайер сам предоставит платежный терминал, подключит его, а также поможет в будущем, если у вас возникнут проблемы при использовании системы.

Наконец, система решает вопросы с налоговой. Интеграция терминалов с кассами позволяет сразу же передавать информацию о покупке в виде электронного чека в ФНС, а это значительно упросит ведение отчетности.

Стоит учесть и определенные недостатки:

  • Комиссия от оборота. Предпринимателей, особенно начинающих, может смутить процент, который будет взиматься в качестве комиссии за использование услуг эквайринга.
  • Открытие расчетного счета. Это необходимо – на р/с будет поступать ваша выручка. Но обслуживание такого счета также стоит денег.
  • Технические проблемы. Терминалы зависят от интернета и могут попросту выходить из строя. Впрочем, это решает техническая поддержка, которую представляют своим клиентам банки.

Плюсы эквайринга значительно перевешивают минусы. Ведь один из ключей успешного бизнеса – это возможность быстро и без лишних проблем проводить оплату с помощью пластиковых карт.

Принципы и схемы работы

В операции участвуют несколько участников:

  • Банк-эквайер, предоставивший оборудование для торговой точки;
  • Продавец, подключивший услугу;
  • Покупатель, оплачивающий свои покупки или оказанную ему услугу;
  • Банк-эмитент – организация, выпустившая карточку клиента.

Предоставлять услуги эквайринга может не каждый банк – только аккредитованные организации. Банк-эквайер – это банк, с которым бизнес заключает договор на прием платежей пластиковыми картами, при этом за операции взимается комиссия, а в некоторых случаях – абонентская плата.

Эквайер предоставляет бизнесу такие услуги, как:

  • Аренда оборудования для эквайринга – терминалы, в некоторых случаях и кассы. Некоторые банки даже продают это оборудование, в том числе в рассрочку;
  • Обучение персонала обращению с оборудованием;
  • Техническое обслуживание устройств;
  • Контроль и учет проводимых операций;
  • Перечисление поступившей выручки на расчетный счет клиента (с вычетом комиссии в пользу банка);
  • Обеспечение безопасности платежей.

Как работает эквайринг? Покупатели видят только одну его сторону – они проводят карту через аппарат или прикладывают ее к считывающему устройству, с их счета списывается указанная сумма, после чего они могут забрать свой товар или получить услугу. На самом же деле принцип работы несколько сложнее.

  • Продавец вводит сумму покупки на терминале;
  • Покупатель вставляет карту или прислоняет ее к сканеру, вводит пин-код, если это необходимо;
  • Отчет об операции по карте клиента передается в его банк-эмитент, где проверяется количество средств на счете – если их недостаточно, операция не будет выполнена;
  • Деньги списываются с карточного счета клиента и передаются на мерчант-счет банка;
  • Оттуда сумма с учетом комиссии банка передается на счет магазина или организации, предоставившей товар или услугу.

На деле весь этот процесс занимает считанные секунды.

Виды эквайринга

В зависимости от того, чем занимается ваша компания, вы можете выбрать один из трех видов эквайринга:

  • Торговый. Наиболее популярный вариант. Включает установку терминала для безналичной оплаты. Чаще всего встречается в магазинах, ресторанах, салонах красоты, фитнес-клубах и т. д.
  • Интернет-эквайринг. Специальный веб-интерфейс, через который совершаются платежи. Из корзины покупатель попадет на новую страницу, в которой нужно ввести реквизиты его карты, после чего сработает стандартная схема работы – и деньги будут переведены на ваш расчетный счет. Такие операции защищены одноразовыми кодами, которые приходят на телефон покупателя в виде СМС. Данные шифруются и передаются по зашифрованным каналам. Подойдет интернет-магазинам – как крупным, так и совсем молодым.

Важно! Интернет-магазины обрабатывают и хранят данные покупателей. Поэтому закон «О персональных данных» обязывает их спрашивать согласия покупателя – как правило, такое сообщение можно увидеть при оформлении покупки в корзине или при вводе данных карточки. Кроме того, продавцы должны хранить данные своих клиентов на территории РФ – учитывайте это, оформляя эквайринг и выбирая сервер, на котором будет храниться вся эта информация.

  • Мобильный. Компактные mPOS-терминалы для компаний, деятельность которых состоит в частом передвижении и приеме платежей в разных местах. Оборудованием можно управлять с помощью мобильного приложения. Принцип работы у мобильных устройств такой же, как у обычных. Мобильный эквайринг подойдет компаниям, занимающимся доставкой еды и продуктов, такси, курьерам.

Отдельно стоит сказать об обменном ( ATM) эквайринге. Это оплата через устройства самообслуживания – например, банкоматы. Он не требуется предпринимателям в большинстве случаев, поэтому мы не будем рассматривать его в деталях.

Подключение

Первый шаг к подключению эквайринга – открытие расчетного счета, на который в последствии будет поступать выручка с продаж. Подать заявку на открытие счета можно на сайте выбранного вами банка. Далее:

  • Подайте заявку на сайте или в офисе организации;
  • Дождитесь звонка от менеджера банка – он уточнит условия и договорится с вами о встрече для подписания договора;
  • Предоставьте необходимые документы и подпишите договор с банком;
  • Далее вы либо получите оборудование для работы, либо специалист настроит страницу для оплаты онлайн-покупок.

Важный момент: интернет-магазинам, только начинающим свою работу, не обязательно открывать расчетный счет для эквайринга. Вместо этого прибыль будет перечисляться на карточный счет владельца магазина, либо на электронный кошелек – Яндекс.Деньги, Вебмани и т. д. Однако нужно помнить, что банки будут считать такого клиента ненадежным, а комиссия за проведение операций будет выше.

Пакет документов для подключения услуги зависит от того, в каком банке открыт ваш расчетный счет. Если вы решили сотрудничать с тем же банком, в котором вы открыли счет, то достаточно обратиться в отделение с паспортом и документом, подтверждающим, что вы владеете торговой точкой. Если же счета нет, то вам потребуются:

  • Свидетельство о регистрации;
  • Для ООО – учредительные документы;
  • Лицензии;
  • Реквизиты расчетного счета;
  • Карточка с образцами подписей.

Список может меняться в зависимости от организации, поэтому его лучше уточнить перед обращением в банк – на сайте, по горячей линии или лично в офисе.

Важно! Настройку доверьте профессионалам – этим займется банк, с которым вы подписали договор. В случае, если у вас возникнут неполадки, владельцу торговой точки потребуется лишь позвонить менеджеру и сообщить о проблеме. Кроме того, специалисты могут проконсультировать ваших сотрудников и обучить их работе с терминалом.

Как закрыть эквайринг

Так же просто, как и открыть. Для этого нужно связаться с представителем банка, в котором вы подписали договор – в банке или онлайн. Сделать это можно в нескольких случаях:

  • Условия банка перестали соответствовать вашим требованиям;
  • Банк нарушил обязательства по договору;
  • Вы сами нарушили правила договора – в этом случае инициатором расторжения станет банк.

В каждом банке условия расторжения договора разные, поэтому стоит уточнить их в представителя организации или по телефону службы поддержки. Найти его можно на сайте банка или в документах, которые остались у вас после установки терминала.

Тарифы популярных банков

Как правило, стоимость эквайринга зависит нескольких факторов. Прежде всего, это оборот предприятия с продаж по пластиковым картам. Чем больше оборот. Тем ниже комиссия. Для торговых сетей банки готовы предоставить специальные условия.

Читайте также:  Гаражное оборудование великий новгород

На стоимость также влияет количество лицензий на эквайринг от платежных систем. Чем выше количество лицензий, тем меньше затраты банка на комиссию, а значит – тем дешевле тариф для клиента.

Важно и то, есть ли у банка процессинговый центр. Если вашему эквайеру приходится сотрудничать со сторонней компанией, стоимость тарифа будет увеличена.

Банк обратит внимание и на то, насколько устойчива ваша компания и какой объем прибыли вы можете получить на безналичных операциях. Это определяется сферой деятельности вашей организации, стажем на рынке и количеством точек продаж.

Кроме того, на стоимость влияет уровень сервиса, функционал предоставленного вам оборудования, связь с банком и срок возврата. Чем выше показатели по этим параметрам, тем выше будет комиссия.

Теперь рассмотрим стоимость торгового эквайринга в популярных российских банках.

Название
тарифа
Ежемесячная стоимость обслуживания Комиссия за переводы юрлицам и ИП через интернет-банк Комиссия за переводы физлицам в месяц Обналичивание средств с карты Альфа-Банка в месяц
Просто 1% 1% – если прибыль составила менее 1 млн руб. в мес., 2% — до 3 млн руб., 3% — свыше 3 млн руб. отсутствует до 6 млн руб. – бесплатно, если сумма выше – 10% (не менее 100 руб.) до 1,5 млн руб. – бесплатно, если сумма больше – 10%
Лучший старт 490 руб. 3 перевода бесплатно, затем – 50 руб. за каждый до 150 тыс. руб. – 0,5% от суммы плюс 59 руб. для юрлиц;до 150 тыс. руб.– бесплатно для ИП до 150 тыс. руб. – бесплатно (минимум 159 руб.)
Удачный выбор 1690 руб. 10 переводов бесплатно, далее – 25 руб. за каждый до 150 тыс. руб. – 0,5% от суммы плюс 25 руб. для юрлиц;до 150 тыс. руб.– бесплатно для ИП до 500 тыс. руб. – 1,5% от суммы (минимум 159 руб.)
ВЭД + 3690 руб. 15 переводов бесплатно, далее – 25 руб. за каждый до 300 тыс. руб. – 0,75% от суммы (минимум 180 руб.)
Все, что надо 9900 руб. отсутствует до 300 тыс. руб. – 0,5% от суммы плюс 25 руб. для юрлиц;до 300 тыс. руб.– бесплатно для ИП до 500 тыс. руб. – бесплатно

Рекомендации по подбору

При выборе банка и тарифа нужно внимательно изучить условия по каждой программе. На что нужно обратить внимание?

  • На комиссию, взимаемую с операций по картам;
  • Стоимость аренды устройств – некоторые банки предоставляют их бесплатно;
  • Платежные системы, с которыми сотрудничает банк;
  • Стоимость подключения, настройки и обслуживания терминала;
  • Комиссию за перечисление платежей на расчетный счет в другом банке;
  • Какие виды эквайринга предоставляет организация;
  • Ежемесячную абонентскую плату.

Не спешите сразу же обращаться в банк с документами для подписания договора. Сначала поговорите с менеджером и попросите ознакомить вас со всей информацией.

Заключение

Если вы еще не пользуетесь эквайрингом, стоит задуматься о подключении расчетного счета и терминала. Эта система позволит вам увеличить объем продаж и развивать свой бизнес.

Источник



Терминал для оплаты банковскими картами: виды, принцип работы, как установить, настроить и работать с ним

Мобильный платежный терминал для оплаты банковскими картами в современных условиях торговли стал настоящей необходимостью. Все больше клиентов разного возраста, пола и достатка предпочитают оплачивать покупки именно таким способом, не говоря уже об изменениях федерального законодательства, требующего установки подобного оборудования даже самыми маленькими компаниями. Рынок предлагает огромное количество моделей, отличающихся функциональными особенностями.

терминал для оплаты банковскими картами

Определение понятий

Само банковское устройство, обеспечивающее безналичную оплату, называется эквайринговым или POS-терминалом. Оно способно «читать» данные с любой пластиковой карты, а затем передавать их через интернет непосредственно в банк. Для считывания сведений могут быть использованы: магнитная полоса, чип или особый бесконтактный модуль, поддерживающий систему NFC. Существуют разные виды технических средств: некоторые подходят для активного использования в сетевом магазине с большим потоком клиентов, другие более эффективны в службе доставки, но ключевые особенности у всех одинаковы.

Принцип работы

Любой банковский платежный терминал для приема пластиковых карт (карточек) выполняет несколько этапов, которые в конечном итоге завершаются покупкой товара. Главные шаги включают в себя:

Чтение информации с кредитки одним из возможных способов.

Передачу полученных данных в свой банк-эквайер по защищенному каналу.

Отправку идентификационных сведений.

Прием ответа от эквайрингового центра, а именно одобрение операции или отказ от ее проведения.

Распечатку документа, подтверждающего покупку.

Некоторые типы устройств безналичной оплаты проводят всю перечисленную работу при взаимодействии с другими техническими средствами, но в целом все придерживаются именно такой схемы.

mpos терминал

Готовые решения для всех направлений

Магазины

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Склады

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Маркировка

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

E-commerce

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Учреждения

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Производство

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

ЕГАИС

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

RFID

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Сертификация

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Инвентаризация

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Другое

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Какие бывают виды платежных терминалов для эквайринга

Отдельно можно выделить пять модификаций, которые применяются в разных условиях. Все они встречаются достаточно часто. Среди них:

Автономные — работают самостоятельно без подключения дополнительного оборудования. Часто отличаются большим размером. Используются во многих торговых точках.

Модульные — характеризуются компактными габаритами. Подключаются к смартфону или планшету, а значит подходят для ситуаций, когда кассовый аппарат недоступен.

ПИН-пад — не является типичным терминалом для карт, поскольку не может работать самостоятельно. Выступает скорее в качестве выносной клавиатуры, повышающей удобство работы.

Мобильные — так же как и модульный, может функционировать вне торговой точки, но отличаются большей портативностью. Им не требуется дополнительное подключение к смартфону.

Приборы для вендинга — встраиваются непосредственно в аппараты. Оснащены сенсорным дисплеем с простым интерфейсом, доступным для понимания любому покупателю.

Рассмотрим каждый из типов устройств более подробно, отметив их ключевые характеристики и особенности.

Автономные

мобильный терминал

Как уже говорилось ранее, этот тип технических средств является самым распространенным в торговых сетях. Он может поддерживать контактный и бесконтактный тип оплаты, поэтому он работает с любыми пластиковыми картами, а также смартфонами и другими устройствами, оснащенными системой NFC. Оборудуются хорошим процессором и большим объемом памяти, что позволяет им иметь высокую производительность.

Сведения могут передаваться в банк-эквайринг одним из нескольких способов, что обеспечивает стабильную длительную работу. Некоторые варианты и вовсе являются полноценными онлайн-кассами, а значит нет необходимости приобретать дополнительное оборудование. Отличительной чертой такой установки также можно назвать ее способность печатать чеки.

Модульные

Эти мини-терминалы для банковских карт по своей сути являются кардридерами. Они могут только читать информацию, но не передавать ее в банк, так что ни о какой распечатке документации речи не идет. До начала работы устройство необходимо подключить к смартфону или планшету. Обычно для этого используется разъем для наушников.

Дополнительно требуется установить специальное приложение, через которое и происходит обмен сведениями с эквайером. В целом проведение оплаты таким способом не сложнее, чем при использовании других типов торгового оборудования. Только сумма покупки, назначение платежа и прочие сведения вносятся не в само техническое средство, а в приложение. Там же подтверждается операция.

Типа ПИН-пад

терминал для оплаты картой

Главным минусом таких терминалов можно назвать их полную несамостоятельность. Они просто не могут функционировать без подключения к кассовому аппарату или POS-системе.

С другой стороны, такие «клавиатуры» бывают как проводными, так и беспроводными, что сильно упрощает взаимодействие с покупателями, позволяет им чувствовать себя в безопасности, ведь устройство находится на достаточном расстоянии от продавца, и он не может видеть используемый пароль.

Что касается мощности, производительности и прочих характеристик, этот тип технических средств ничуть не уступает полноценному банковскому оборудованию. Через них можно проводить большое количество операций, что позволяет обслуживать значительный поток клиентов.

MPOS мобильный терминал

платежный терминал для оплаты банковскими картами

Этот тип устройств является довольно молодым, но популярность набирает стремительнее, чем все прочие. Среди их достоинств можно выделить:

Высокую мобильность и универсальность.

Возможность круглосуточной работы вне магазина.

Относительно низкую цену.

Высокую безопасность операций.

Внешне они одновременно похожи на автономные средства и ПИН-пад клавиатуры. Они могут работать с любыми типами пластиковых карт, но есть у этих устройств и некоторые минусы, например, многие из них оказываются неспособны печатать полноценные чеки. Зато отправляют отчет о приобретении в электронном виде на почту или СМС. В целом такое оборудование серьезно повышают эффективность продаж, ведь пользоваться ими способны любые службы доставки.

Для вендинга

терминал безналичной оплаты

Торговые аппараты, предназначенные для быстрой покупки напитков, снеков и прочих товаров, совсем недавно стали оснащаться терминалами, способными принимать безналичную оплату. Ранее для этого использовались только наличные средства. Это те же автономные устройства, которые применяются в магазине, а значит они могут принимать платежи со всех видов пластиковых карточек, в том числе поддерживать систему NFC.

Устанавливают их чаще всего в уже работающий аппарат, чтобы увеличить количество реализуемой продукции. Среди достоинств можно назвать простой интерфейс и сенсорный экран, позволяющий пользоваться техническим средством без подсказки специалиста любому клиенту. Есть и минусы, главным среди них можно назвать цену. Классический автономный или мобильный онлайн-терминал для оплаты банковскими картами стоит на порядок меньше.

Читайте также:  Чешский мотоблок mf 70 навесное оборудование

Программное обеспечение

Выбор ПО является таким же важным, как и подбор самого устройства, принимающего платежи. Именно оно обеспечивает стабильную работу. И лучше, чтобы оно учитывало индивидуальные особенности бизнеса, помогая достигать поставленные цели.

Отличным вариантом станет софт Mobile SMARTS от компании «Клеверенс». Серия этих продуктов направлена на автоматизацию и оптимизацию всех рабочих процессов. В результате достигается сразу несколько целей, главными из которых является рост прибыли и повышение конкурентоспособности на рынке.

Подобрать подходящее программное обеспечение помогут специалисты компании, независимо от того, для какой организации оно будет использоваться: небольшой торговой точки или крупной федеральной сети. Так, мобильная система Mobile SMARTS: «Курьер» станет идеальным помощником для использования в интернет-магазине.

Как выбрать терминал

банковский терминал для пластиковых карт

Широкий выбор разных типов и моделей оборудования для эквайринга нередко ставит в тупик предпринимателей, поскольку трудно определиться, какой именно подойдет вашему бизнесу и почему. Необходимо учесть множество факторов, среди которых:

Количество клиентов и скорость их потока.

Наличие надежного проводного интернета или его отсутствие.

Вид торговой деятельности (стационарный магазин, служба доставки, услуги такси).

Стоимость самого оборудования.

Иногда выгодно обратиться в свой банк, где открыт расчетный счет, потому что своим клиентам там предлагают наиболее выгодные условия эквайринга. Другими словами, важна каждая мелочь.

Советы по выбору

Допустим, вы определились, какой именно банк станет вашим партнером по приему безналичных платежей. Перед самой покупкой оборудования следует выполнить еще несколько простых шагов:

Уточните, какое именно устройство вам предоставят, чтобы понять, насколько оно подходит вашей торговой точке.

Выясните, по какому каналу будет происходить связь с эквайером. Оптимально, чтобы POS терминал для оплаты банковскими картами поддерживал сразу несколько вариантов.

Выясните, какие платежные системы подходят. Стандартных Visa и MasterCard, скорее всего, будет недостаточно.

Внимательно изучите договор перед его подписанием.

Оцените уровень сервисного обслуживания. Очень важно, чтобы при возникновении проблемы ее решали оперативно.

Изучите все варианты тарифов.

Следуя этим простым советам, можно сделать сотрудничество с банком более выгодным.

Обзор терминальных моделей

Конкретных типов устройств на рынок сегодня поставляется действительно много, но некоторые из них являются более популярными, чем другие. Так, среди автономных хорошо зарекомендовали себя VeriFone Vx510, Ingenico iCT220 и PAX S80. Они могут работать по нескольким интернет-каналам, поддерживают прием платежей со всех видов кредиток и оснащены хорошим процессором, встроенной памятью и дисплеем.

Среди мобильных кассовых терминалов для пластиковых карт, подходящих для ИП, надежным считается российский Ярус М2100Ф, который одновременно может выступать онлайн-кассой, и Mobile SMARTS: «Курьер». Не меньшей популярностью пользуются VeriFone Vx610, PAX S90, Ingenico IWL220. Все они имеют хороший аккумулятор и в работе мало чем отличаются от стационарных устройств этих же производителей.

Как установить и подключить

Если оборудование было приобретено или арендовано в банке, его монтажом на рабочем месте займется специалист. Достаточно будет предоставить ему доступ к кассовому аппарату, если он имеется.

Этот способ подключения можно назвать самым правильным, поскольку он исключает какие-либо ошибки и проблемы. Более того, нередко привлечение профессионала является одним из обязательных требований, особенно если речь идет о временном использовании технического средства.

Не стоит пренебрегать такой помощью, даже если покажется, что провести установку легко самому. Поскольку сам по себе монтаж является лишь незначительной частью работы, гораздо важнее произвести правильную настройку. При допущении погрешностей на этом этапе можно нарушить определенные законодательством правила.

Как настроить терминал

терминал для приема банковских карт

Здесь все строго индивидуально. Каждая модель подготавливается к работе по-разному, хотя некоторые схожие шаги все же имеются. Как уже указывалось ранее, доверить эту работу следует специалисту, как и последующее тестирование.

Неправильные настройки могут привести не только к отказу в проведении платежей, но и к нарушению конкретных норм Федерального Законодательства. Именно оно определяет, как должен происходить процесс эксплуатации устройства, и какими сведениями при этом должны обмениваться продавец и банк-эквайер.

Добавьте к этому обязательные требования к чекам, которые обязаны содержать совершенно определенные данные. Если все же пришлось выполнять процедуру самостоятельно, следуйте инструкции, прилагаемой именно к этому торговому оборудованию, а не схожим или аналогичным моделям.

Как пользоваться терминалом

Здесь все также зависит от того, какой именно тип и модель устройства используется в магазине. В большинстве случаев алгоритм схож:

Продавец вносит сведения о сумме покупки.

Покупатель подносит свою карту или вставляет ее в соответствующий разъем, чтобы техническое средство смогло считать информацию.

Данные передаются в эквайринговый центр, который отправляет обратно ответ о возможности или невозможности проведения операции.

В некоторых случаях приходится сопровождать покупку введением идентификационного кода. Это зависит от типа кредитки, суммы и используемого считывателя.

Как работает терминал оплаты по картам: пошаговая инструкция

мобильный терминал mpos

Что касается покупателя, ему достаточно предъявить пластиковую карточку и при необходимости подтвердить операцию введением пин-кода. Со стороны продавца процедура требует больших действий:

Сначала нужно выбрать безналичный способ оплаты на ККТ. Если речь идет об использовании POS-системы, информация о сумме покупки сама уйдет на оборудование. Если же используется отдельное устройство, придется повторить введение цены и на нем.

Затем следует предоставить карту одним из наиболее удобных способов: провести магнитной лентой по считывателю, вставить чип в специальный разъем или воспользоваться системой бесконтактной оплаты.

Далее, на дисплее отобразится информация о покупке, ее можно подтвердить или скорректировать желтой кнопкой.

Затем останется дождаться подтверждения проведения операции и распечатки чека.

Даже если произойдет отказ со стороны банка из-за недостатка средств или технических проблем, документ об этом все равно будет распечатан.

Вопрос, как установить ПО и настроить терминал для безналичной оплаты услуг банковскими картами, не должен так уж сильно волновать бизнесмена. Ему достаточно выбрать себе партнера-эквайера и конкретную модель оборудования. Все остальное возьмут на себя специалисты поставщика, в том числе последующее обслуживание.

Гораздо важнее обеспечить нормальную работу интернета и обучение персонала, потому что именно от действий продавца будет зависеть, сможет ли клиент воспользоваться таким способом платежа или нет. Более того, есть риск, что покупатель, ушедший за наличными деньгами, уже не вернется конкретно в этот магазин, а воспользуется услугами другой компании. Именно поэтому так важно проанализировать, какой контингент ежедневно приходит в торговую точку, и какой способ расчета для него наиболее удобный.

Источник

Кассовый аппарат с оплатой для карт

Безналичный расчет становится все популярнее: согласно статистике, каждая третья покупка в России оплачивается с помощью банковской карты. Чтобы предоставить своим
покупателям возможность расплатиться картой, предприниматели устанавливают либо специальный кассовый аппарат с эквайрингом, либо подключают отдельное устройство — эквайринговый терминал. АТОЛ
выяснил преимущества и недостатки касс интегрированной банковской частью и эквайринговых терминалов.

Для начала нужно разобраться, что такой эквайринг. Говоря простым языком, это процесс, позволяющий покупателю оплачивать свои покупки с
помощью банковской карты (или ее виртуальной копии). Это банковский продукт, так как в процессе участвует банк, обеспечивающий непосредственно процесс эквайринга
(эквайер) и банк-эмитент (банк, выпустивший карту покупателя). Также нельзя не вспомнить об участии платежной системы, у которой банк-эквайер запрашивает разрешение
на транзакцию. Таким образом, за пару секунд, пока оплачивается покупка, происходит сложный процесс, в котором заняты сразу несколько сторон. Обеспечить
его может касса со встроенным эквайрингом либо отдельный терминал, подключенный к онлайн-кассе.

Принципы работы онлайн-касс с терминалом для банковских карт

Кассы с интегрированной банковской частью — это касса со встроенным эквайрингом. Такая касса может быть и стационарной, и мобильной. Покупатель
может как использовать ридер для карты, так и функцию «бесконтактную оплата» (если его карта поддерживает такую функцию). Кассовый аппарат для
карт удобен тем, что позволяет не использовать терминал для эквайринга, так как в составе аппарата уже есть интегрированная банковская часть.
Обычно это переносной кассовый аппарат с приемом пластиковых карт. Чаще всего такие кассы используют курьеры, а также предприниматели, осуществляющие торговлю
или оказание услуг вне помещений. Однако выбирая такое решение, необходимо помнить, что в случае выхода из строя банковской части перестает
работать все устройство. Этим кассы с интегрированной банковской частью сильно проигрывают системам, где касса и эквайринговый терминал разнесены.

Торговые точки с оборотом более 40 миллионов рублей в год обязаны предоставлять возможность безналичной оплаты. Проще всего это сделать, заключив
договор на эквайринг с банком или его партнером. Предприниматель получает в аренду эквайринговый терминал и обязуется платить банку определенную комиссию.
Размер комиссии у всех банков разный (фиксированный или привязанный к сумме оборота). Терминал представляет собой небольшую коробочку с клавиатурой и
кнопками управления. В зависимости от модели, для оплаты необходимо или вложить карту в ридер, или просто коснуться ею до экрана
терминала. Обычно терминалы поддерживают обе функции. Терминал соединяется с онлайн-кассой, однако в случае банковского сбоя касса работать не перестанет: просто
будет недоступна возможность безналичных расчетов, что выгодно отличает этот вариант от касс с интегрированной банковской частью. Связку кассовый аппарат —
терминал для карт выбирают стационарные торговые точки.

Какие возможности предоставляет онлайн-касса с терминалом

Касса с интегрированной банковской частью может использоваться в курьерских службах и при разъездных торговле, услугах. У кассы есть аккумулятор, который
позволяет ей работать без подключения к сети и выбивать чеки довольно долгое время. Специально разработанные кассы такого вида выдерживают низкие
температуры и высокую влажность.

Касса с эквайринговым терминалом также может использоваться вне помещения. Однако этот вопрос нужно решить еще при регистрации ККТ, так как
при заполнении формы необходимо указать адрес установки кассы. Можно подключить эквайринговый терминал практически к любой кассе. Также следует помнить, что
для успешной работы терминалу потребуется устойчивый интернет-сигнал для связи с банком, и если вы ведете свою деятельность в местности, где
есть перебои со связью, то лучше не использовать безналичный расчет, чтобы не вызвать недовольство покупателей из-за «зависших» платежей.

Источник

Как работает эквайринг

Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.

Кто участвует в эквайринге

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.

Читайте также:  Из чего состоит противовыбросовое оборудование

Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.

Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.

Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.

Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.

Как устроен процесс оплаты

Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.

Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.

Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.

Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.

POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.

Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Интернет-эквайринг

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 1,6–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

Мобильный эквайринг

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

ATM-эквайринг

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Источник

Смарт-терминал для приема оплаты банковскими картами

Покупатели все чаще используют банковские карты для того, чтобы купить товары или услуги. Так, по данным Центробанка в первом полугодии 2020 года, физлица рассчитывались картами 17,7 млрд раз, а за тот же период 2019 года 14,9 млрд. раз.

Кроме этого, закон «О защите прав потребителей» в ст.16.1, обязывает продавцов обеспечить прием безналичной оплаты, исключения сделаны только для организаций и ИП с объемом выручки менее 5 млн. в год и тех, у кого нет технической возможности подключиться к интернету.

Терминал для приема безналичной оплаты рекомендуется устанавливать в каждой торговой точке и при оказании услуг.

Но важно правильно его выбрать. При этом не надо забывать про онлайн-кассу. Использование терминала-эквайринга не освобождает вас ее применения. В основном терминал для безналичного расчета подключают к кассе. Но есть еще и кассы со встроенным эквайрингом. Чтобы разобраться, для какого вида деятельности какой вариант удобнее, давайте подробнее разберемся с оборудованием для эквайринга.

Какое оборудование для безналичных платежей сегодня используется?

Автономный POS-терминал

Он отдельно (автономно) подключается к интернету и электричеству и не зависит от работы онлайн-кассы. Автономный POS-терминал самостоятельно считывает данные карты, передает информацию в банк и получает ответ.

Купить такой терминал можно по цене от 15 000 руб. стационарный, от 20 000 руб. переносной.

Когда в магазине или месте оказания услуг для расчетов используется такой POS-терминалом ─ это накладно. Ведь кроме него вам необходимо приобретать еще и онлайн-кассу. Даже если вы купите самые простые и недорогие модели кассовой техники, работать с ней совсем не удобно. И вот почему:

Автономный POS-терминал не подключается к кассе и не связан с ней. Вам придется пробить чек сначала на кассе, потом сумму оплаты ввести на терминале и дождаться, пока будут распечатаны оба чека.

Мало того, что кассир тратит много времени на кассовую операцию и накапливает очередь, так еще риск ввести разные суммы в кассу и эквайринговый POS-терминал очень высокий.

Поэтому POS-терминал целесообразнее использовать для тех видов деятельности, для которых согласно ст.2 54-ФЗ не требуется онлайн-касса.

Кроме автономных POS-терминалов, есть более бюджетные устройства, ним относятся мобильные POS-терминалы и пин-пады.

Мобильные POS-терминалы (MPOS, ридеры)

Они работают только при подключении к смартфону или планшету, на которые установлена специальная программа для работы с ридерами . Покупатели передают свои карты продавцу или прикладывают к ридеру для того, чтобы оплатить товары (услуги). Ридер считывает данные карт и через интернет смартфона (планшета) запрашивает информацию о них в банке. В ответ получает сведения о действительности карт и остатках на счетах.

В случае проведения платежа ридер отправляет платежные чеки на электронные почты или телефоны покупателей. Бумажные платежные чеки ридер не выдает. Для отправки платежного чека нужно знать номер телефона или email покупателя, поэтому такими устройствами удобно принимать безналичную оплату, когда известны контакты покупателей, например, при доставке товаров. Но клиентов нужно предупредить, что платежных чеков на бумаге не будет.

Поскольку организации и ИП при расчетах обязаны выдавать кассовые чеки, у продавца, кроме ридера, должна быть онлайн-касса. Для покупателя надо сформировать два чека: кассовый и платежный с терминала эквайринга.

Мобильные POS-терминалы точно не подойдут для оплаты товаров и услуг, при покупке которых не принято сообщать контакты. Например, если в кафе у всех будут спрашивать номера телефонов для отправки платежных чеков, это может отпугнуть посетителей.

Примерная цена, по которой можно купить мобильный POS-терминал ─ 8 900 руб.

Пин-пады

Такие устройства подключаются к онлайн-кассе, и в этом их несомненный плюс. Соединение платежного терминала с кассой может быть проводным, если терминал стационарный, или через Bluetooth, если он мобильный (бесконтактный).

Онлайн-касса может быть любая: мобильный или стационарный смарт-терминал, управляющее устройство с фискальным регистратором.

У пин-падов, такой же компактный размер и возможности по приему разных типов карт, как и у ридеров. Но в этом только и заключается сходство.

Из-за того, что пин-пад подключен к кассе

кассиру не придется выбивать чек дважды: отдельно на кассе, отдельно на банковском терминале;

кассир выбивает чек только на кассовом аппарате, тот сам передает данные на пин-пад;

платежный чек о безналичном расчете распечатывается вместе с кассовым.

Таким образом ошибки в сумме оплаты исключены, а скорость кассовой операции высокая.

Компактные мобильные пин-пады позволяют сделать расчеты удобными и для продавца, и для клиентов: терминал можно разместить на прилавке таким образом, чтобы покупатели сами прикладывали или вставляли карты в устройство.

Пример мобильного бюджетного пин-пада ─ МТС эквайринг D200:

подключается к онлайн-кассам через Bluetooth;позволяет принимать оплату любыми картами платежных систем Visa, Mastercard, МИР, а также поддерживает бесконтактные способы платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

нет обязательств по открытию расчетного счета в определенном банке;

ставка 1,99%, не зависит от оборота.

Купить или взять в аренду D200 можно на нашем сайте.

Пин-пад МТС эквайринг D200 подключается к любому мобильному кассовому терминалу МТС. Которые в свою очередь поддерживают работу с Системой Быстрых Платежей (СБП).

Поэтому у вас есть возможность экономить на эквайринге и работать по безналичным расчетам с низкой процентной ставкой — 0,4-0,7%.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

Это кассовое оборудование, на котором можно сформировать чек по правилам 54-ФЗ, передать данные о выручке оператору фискальных данных (ОФД) и одновременно принять оплату банковскими картами.

Кассовые смар-терминалы, у которых есть встроенный эквайринг, функциональны, занимают мало места. Такой кассовый смарт-терминал со встроенным эквайрингом будет очень полезен, например, курьерам, для выездных торговли и услуг, в такси и других видов деятельности, где нет потока клиентов.

При их использовании в стационарной торговой точке с большой проходимостью возможно возникнут определенные неудобства. Надо продумать, куда устанавливать кассу. Если далеко от покупателя, кассиру придется каждый раз передавать ее для прикладывания карты. Если рядом с покупателем, надо быть готовым к тому, что ему будет видна вся вводимая на кассе информация.

Среди моделей ККТ со встроенным эквайрингом популярен смарт -терминал МТС Касса 5″ + эквайринг. Технические характеристики МТС Кассы со встроенным эквайрингом:

Источник