Меню

Оборудование для мобильного эквайринга



Использование мобильного эквайринга и особенности подключения

Мобильный эквайринг позволяет принимать безналичную оплату от клиентов вне торговых точек. Рассмотрим как он работает, особенности переносных терминалов, как выбрать банк и ТОП-5 предложений на рынке.

Содержание

  1. Что какое мобильный эквайринг
  2. Преимущество перед другими видами
  3. Как это работает
  4. Разновидности мобильных терминалов
  5. Какую СИМ-карту выбрать для терминала
  6. Подходит ли мобильный эквайринг физическим лицам
  7. Критерии выбора банка
  8. Размер комиссии
  9. ТОП-5 лучших банков

Что какое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.

Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.

Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.

Вы всегда можете отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.

Преимущество перед другими видами

Главным плюсом является портативность. Терминал можно не только устанавливать на одной точке, но и носить с собой. Но это не единственный плюс. Банки обеспечивают надежность денежных переводов и гибкую тарификационную систему.

Доступность

Оставить заявку на подключение эквайринга можно на любом официальном сайте банка. В течение двух дней вам поступит обратный звонок от менеджера, который подробно расскажет об условиях и тарифах.

Установкой терминала также занимается банк. Многие из них не берут за это плату, что делает услугу эквайринга доступной любому бизнесу. Его могут использовать юридические лица и ИП.

Сертификация

Все банки, предлагающие эквайринг, имеют соответствующее разрешение. Они сотрудничают с крупнейшими платежными системами: Visa, MasterCard, Maestro и Мир.

Также можно расплачиваться с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Аппараты, предоставляемые банком, имеют сертификаты, а онлайн-кассы автоматически передают информацию о платежах в налоговые органы.

Как это работает

Чтобы дать точное определение переносному эквайрингу и понять, что это такое, рассмотрим принцип работы на mPOS терминале. Это проходит так:

  1. Продавец подключает кардридер к телефону или планшету и запускает мобильное приложение.
  2. Потом вводится сумма покупки и выбирается назначение платежа.
  3. Далее проверяется достоверность указанной информации и вставляется карта. Иногда терминал может запросить последние цифры номера карты. Это нужно, чтобы обеспечить безопасность платежей.
  4. Начинается процедура транзакции: данные отправляются в процессинговый центр банка для обработки. Процедура занимает секунд 5. Банк эмитент дает ответ на запрос, и нужная сумма снимается с карты.
  5. В приложении всплывет окно. В нем покупатель должен будет поставить свою подпись.
  6. После этого на телефон клиента приходит чек об оплате, также можно посмотреть историю платежей.

После оплаты деньги на счет продавца поступают не сразу, сначала они отправляются в банк эмитент, а после этого (в течение срока, прописанного в договоре) приходят на расчетный счет с вычетом комиссии.

На примере сервиса 2Can процедура оплаты через mPos выглядит так:

Разновидности мобильных терминалов

Банки предоставляют большой выбор оборудования для безналичной оплаты. Также заказать терминал можно напрямую у производителя. Либо взять в аренду у кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь.

m-POS терминалы отличаются от обычных, установленных на торговых точках. Это устройства со встроенным кардридером, которые подключаются к телефону или планшету. Снятие денег происходит через мобильное приложение, установленное на смартфоне в любой точке, где есть доступ к интернету.

Терминалы бывают разных видов. Рассмотрим каждый из них подробно.

Аналоговые и цифровые

Эти устройства относятся к группе терминалов, отличающихся типом соединения. Цифровые лучше передают сигнал и способны шифровать данные с карты при передаче на планшет или телефон. Цифровой вид более устойчив к помехам, нежели аналоговый.

По типу соединения с планшетом или смартфоном

Обычный планшет или телефон можно превратить в полноценное платежное устройство. Но для этого нужно присоединить терминал к телефону. Для этого существует НФС-модуль, который передает сигнал от устройства к смартфону. С помощью приложения данные передаются банку.

Если у вас нет мобильного приложения, не спешите расстраиваться. Вы можете использовать платежный шлюз или агрегатор. Таким образом, планшет можно использовать как полноценную замену кассовому оборудованию.

Устройства подключаются к планшету или телефону при помощи Bluetooth, mim-jack и USB. Самыми бюджетными считаются те, что соединяются с мобильным устройством через mim-jack или аудио-разъем.

Терминалы, считывающие отдельную магнитную полоску или чип

Еще одна разновидность терминалов, позволяющая принимать безналичную оплату. Почти все устройства имеют эту функцию. Они считывают информацию с карты при помощи чипа, магнитной полосы или комбинированной модификации.

Рассмотрим несколько терминалов детально.

Мобильный ридер 2Can C15

Переносное устройство для выездной оплаты, стоимостью около 3 500 рублей. Работает в паре со смартфоном. Имеет следующие преимущества:

  • Невысокая цена и бесплатная доставка;
  • Полный пакет услуг, связанных с подключением и обслуживанием;
  • Гарантия на товар;
  • Круглосуточная служба поддержки.

Платежный электронный мобильный терминал Ingenico IWL228 (47040).

Срок гарантии – 1 год.

  • Имеет высокую скорость печати чека;
  • Быстро передает данные;
  • Оснащен всеми видами беспроводной связи;
  • Компактные размеры, легко носить с собой.

Стоимость – 29 900 рублей.

Мобильный терминал Pay Me. Стоимость – 8900 рублей.

  • Средняя цена (по доставке уточняйте у производителя или банка);
  • Высокая скорость передачи данных;
  • Легко возить с собой, терминал не занимает много места;
  • Имеет беспроводную связь.

Какую СИМ-карту выбрать для терминала

Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.

Рассмотрим, хватит ли интернета для мобильного эквайринга. Для выполнения одной операции расходуются около 5 Кб трафика. В среднем в месяц уходит около 100 Мб, в зависимости от торговли. Также нужно учитывать постоянные обновления и загрузку приложений.

Получается, что 1 Гб хватит. Однако на форумах можно увидеть частые жалобы на тех или иных операторов. Здесь нужно выбирать, в том числе, исходя из зоны покрытия сотовой сети.

  1. Цена. Самый дешевый интернет предлагают мобильные операторы: от 300 до 500 рублей в месяц.
  2. Мобильность. Подойдет для переносных терминалов и онлайн-касс.
  3. Простота в использовании. Не нужно иметь под рукой провод или роутер. Подходит для точек в торговых центрах и других местах, где нет проводного интернета.
  4. Возможность соединения с другими облачными программами и сервисами.

Среди недостатков выделяют:

  • Низкую скорость, терминал долго отправляет информацию;
  • Нестабильную связь в торговых центрах (тут бывает достаточно сменить оператора).

Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.

  1. Модуль-Телеком. Можно купить сим-карту операторов МТС и Билайн. Цена за год выходит минимальной – 1160 рублей. В месяц вы получите до 1 Гб для МТС и 2 Гб на Билайне. Трафик за пределами лимита не оплачивается, но на скорости до 64 Кбит/с.
  2. Мегафон. Цена – 100 рублей в месяц, нет ограничений трафика, но скорость – 32 Кбит/с.
  3. Sim2sim. Поддерживает 4 оператора связи: МТС, Мегафон, Билайн и Теле2. Эта карта сама выбирает оператора в зависимости от сигнала. Если в конкретной точке плохо ловит Теле2, то происходит автоматическое переключение на МТС. Цена – 120 рублей в месяц, если используется меньше, то 50 рублей – 25 Мб.
  4. Бизнес Телеком Комерц. 119 рублей в месяц. Неограниченный трафик по приему платежей. Сотрудничает с МТС, Мегафон и Билайн.

Сим-карту можно получить в комплекте с оборудованием. Например, если оформлять эквайринг Атол, то в комплекте к нему идет бесплатная карта Билайна.

Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.

Подходит ли мобильный эквайринг физическим лицам

Переносной эквайринг позволяет проводить транзакцию на ходу. Поэтому он больше предназначен для:

  • курьерских служб;
  • общепита с доставкой на дом;
  • интернет-магазинов, самостоятельно доставляющих посылки;
  • служб такси.

В общем, для всех организаций, которые привозят заказы клиенту по указанному им адресу. Это не значит, что на обычно торговой точке такой аппарат лишний. При желании вы можете соединить терминал с планшетом, используя их как полный кассовый набор.

Таким образом, переносной эквайринг отлично подходит ИП и юридическим лицам.

Что касается самозанятых, то мобильный эквайринг для физических лиц доступен не во всех банках. Закон о самозанятых гражданах появился совсем недавно и нужно звонить в банк, чтобы уточнить возможность получения терминала без открытия ИП.

Несмотря на плюсы безналичной оплаты, сами терминалы имеют несколько недостатков:

  • не все кредитные организации поддерживают эквайринг;
  • за пользование терминалом придется платить, да и ежемесячная комиссия забирает свой процент от выручки;
  • устройство может «заглючить» в самый неподходящий момент;
  • не все аппараты работают в автономном режиме – нужен полноценный доступ к интернету;
  • банки иногда дают подержанные терминалы.
  • увеличить поток клиентов;
  • повысить сумму среднего чека;
  • избежать проблем со сдачей;
  • уберечь себя от фальшивых купюр;
  • оградить от потери крупной суммы;
  • повысить престиж компании;
  • начать сотрудничество с крупными фирмами, давно перешедшими на безналичную оплату.

Изучив плюсы и минусы, можно сказать, что эквайрингу однозначно быть.

Воспользоваться такой услугой может любой бизнес, чей ежемесячный оборот превышает 50 000 рублей.

Критерии выбора банка

Подобрать выгодный тариф можно, изучив предложения банка. При выборе обратите внимание на:

  • Размер комиссии по транзакциям;
  • Полную цену оборудования;
  • Цену аренды оборудования;
  • Цену на обслуживание расчетного счета;
  • Тарифный план;
  • Дополнительные условия для каждого банка.

Например, Альфа банк предлагает установить терминал бесплатно. Но предложение действует на организации, попадающие под критерии выручки по тарифу. Если вы не входите в этот диапазон, то за аренду придется заплатить от 490 до 790 рублей в месяц.

Размер комиссии

Мобильный эквайринг требует постоянного доступа к интернету. А это накладывает дополнительные расходы. Но все же такой способ безналичной оплаты обходится предпринимателям куда дешевле, чем его эквайринговые собратья (торговый и интернет-эквайринг).

Например, покупая в интернете, вы отдаете продавцу около 97% от стоимости товара, остальные 3% уходят банку в качестве комиссии. Это средняя величина, каждый банк имеет свой процент.

В таблице представлены комиссии нескольких банков.

Банк Комиссия
Альфа 2,5-2,75%
Сбербанк 0,5-3%
ВТБ банк 2,1-2,7%
Модуль 1,5-1,9%
Тинькофф 2,3-2,79%
Точка 2,7%

ТОП-5 лучших банков

Предлагаем ознакомить с 5 банками, предоставляющими лучшие условия для интернет-эквайринга.

1. Сбербанк

Сбербанк предлагает принимать оплату через:

  • Apple Pay;
  • Samsung Pay;
  • Google Pay;

Также банк сотрудничает с крупнейшими платежными системами: Visa, Maestro, MasterCard и Мир.

Стоимость подключения и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Нужно лишь оставить заявку на сайте банка.

Сбербанк выделяет несколько терминалов для смартфонов и планшетов. Они помогают:

  • Управлять платежами с вашего телефона или планшета;
  • Принять платёж картой можно везде, где есть интернет;
  • Адаптироваться для курьерских служб и передвижных точек.

Комиссия от 0,5 до 3% с платежа.

ВТБ эквайер предлагает бесплатное подключение мобильного эквайринга и еще несколько условий:

Название тарифа Стоимость обслуживания Стоимость регистрации оборудования Процент
Индивидуальный От 10 000 до 16 000 руб. 2,3-2,7%
Малый бизнес 1,7-2,7%
Партнерская схема 2,7

Тинькофф

Комиссия по транзакциям в Тинькофф банке будет составлять от 2,19% с каждого платежа.

  • круглосуточную техническую поддержку;
  • быстрый перевод денег;
  • быстрое подключение – до 2 дней;
  • удобный личный кабинет (ЛК).

Тинькофф позаботился о клиентах и добавил в ЛК пользователя аналитику по продажам. Теперь владельцы бизнеса могут отслеживать каждый платеж и получать информацию по всем чекам. Вести аналитику продаж и выявлять отстающие ТТ.

Тинькофф имеет готовые модули для мобильных приложений: CMS и SDK. Для клиентов предусмотрены системы скидок и кэшбек.

Тарифы в виде процентов:

Простой Продвинутый Профессиональный
Процент от платежа 2,69% 2,29% 1,79%
Выручка 100 000 150 000 250 000

Подобрать удобный тариф вам поможет менеджер банка. Просто оставьте заявку на подключение на сайте Тинькофф.

Альфа-банк

Альфа банк предлагается следующие условия для мобильного эквайринга:

  • Услуга подключается бесплатно;
  • Процентная ставка по платежам – от 2,4%;
  • Абонентская плата – 0 рублей;
  • Круглосуточная техническая поддержка;
  • Расчеты по терминалам на следующий день.

Варианты подключения (прием платежей с интеграцией):

Оплата через платежный модуль Интеграция с API банка
На сайт устанавливается платежный плагин для CMS API для полного функционала
Простота в использовании и установке Платеж проходит в один клик
Не требует дополнительной разработки Принимает автоплатежи
Информирование о проведенных оплатах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
Соответствует 54-ФЗ Принимает оплату в мобильных приложениях
Продажа авиабилетов

При подключении мобильного эквайринга от Альфа банка вы получаете бесплатное обслуживание счета первые 3 месяца (при оплате сразу за 9 месяцев).

Прием платежей без интеграции:

Выставление счета на оплату Прием оплат через платежную форму
Отправлять счет на оплату можно в любое время, без технической интеграции Нужно настроить форму, чтобы принимать платежи без интеграции на ваших онлайн-площадках
Социальные сети На сайте
Мессенджеры На странице в социальных сетях
Электронная почта
СМС

Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-банк являются явными лидерами по независимому рейтингу РБК. Остальные банки Росии имеют примерно равные условия.

Источник

Мобильный эквайринг — что это такое? Принцип работы, виды, ТОП-8 банков

Мобильный эквайринг – процесс, при котором происходит безналичная оплата. Система работает посредством мобильного терминала, который подключается к гаджету. Технологии развиваются, идет курс на экономию времени. Все больше людей перестают использовать наличные деньги, так как это неудобно: искать в кошельке нужную купюру, разменивать, ждать сдачу и др. Оплата банковскими картами сокращает время, потраченное на платеж и делает процесс покупки более комфортным. Чтобы пользоваться мобильным эквайрингом, надо разобраться в его механизме работы, видах терминалов, процессе подключения и лучших тарифах.

Содержание

  • Что это такое
  • Как работает
  • Кому подойдет
  • Виды терминалов
  • Топ банков с выгодными тарифами
  • Инструкция подключения
  • Плюсы и минусы
  • Советы
  • Вывод

Что это такое

Эквайринг переводится с английского, как «приобретать».

Людям надоело считать деньги, ждать сдачу в магазине, волноваться о количестве наличности, и они придумали эквайринг. Всего выделяют три разновидности эквайринга:

  • интернет;
  • мобильный;
  • торговый.

Мобильный эквайринг отличается тем, что процесс оплаты
происходит с помощью смартфона, отсюда и название.

Чтобы проводить оплату, на гаджете необходимо установить приложение от банка или сервиса, который вы выберете, и подключить высокоскоростной интернет.

Мобильный эквайринг обладает особенными характеристиками,
выделяющими его среди других разновидностей безналичной оплаты:

  1. Специализированное программное обеспечение и способ работы. Вместо обычного терминала, как у торгового эквайринга, используется смартфон или планшет к нему подключается специальный ридер. Чтобы платеж прошел успешно, покупателю необходимо ввести пин-код или поставить подпись. Чек о совершении покупки присылается по электронной почте.
  2. Множество провайдеров. Мобильный эквайринг обладает множеством сертифицированных провайдеров, предоставляющих услуги.
  3. Доступность. Данный вид эквайринга доступен различным группам лиц. Об этом читайте ниже.
  4. Комиссия. Комиссия небольшая, но все же присутствует, и она выше, чем у торгового эквайринга.

Как работает

Чтобы все работало, платежи проходили, деньги поступали на счет, обязательно нужен mPOS-терминал.

Это такое компактное устройство, подключаемое к гаджету для взаимодействия с банковской картой.

Если вы проводите оплату через подобный картридер, важно
ознакомиться с подробным алгоритмом действий:

  1. Клиент выбирает товар, услугу и хочет воспользоваться безналичной оплатой по карте.
  2. Вы подключаете ридер к своему гаджету и включаете специальное приложение.
  3. Вводите сумму покупки и разновидность платежа.
  4. Разворачиваете устройство к покупателю, чтобы он проверил верность введенных данных и провел картой по терминалу.
  5. Возможно, необходимо будет ввести пин-код или другие данные для безопасности.
  6. Далее идет взаимодействие между банками и совершение операции.
  7. Если операция завершена успешно, выводится окно для подписи покупателя.
  8. Чек покупателю присылается в виде СМС или на электронную почту.
  9. Платежная операция сохраняется в истории приложения продавца, деньги поступят на платежный счет в течение месяца.

Кому подойдет

Данный вид платежной услуги подойдет для индивидуальных
предпринимателей и юридических лиц:

  • различных точек торговли;
  • мест общественного питания;
  • служб доставки;
  • для ларьков, продающих мороженое, кофе, шаурму,
    бургеры и др.;
  • организаций, предоставляющих перевозки и такси;
  • мастеров, работающих в бьюти-индустрии:
    барберов, стилистов, архитекторов бровей, nail-мастеров и др.;
  • людей, занимающихся обучающей деятельностью: наставников,
    коучей, тренеров, консультантов;
  • интернет-шоурумов и домашних продаж.

Виды терминалов

Как уже было сказано ранее, для проведения операции необходим mPOS-терминал и выход в интернет.

Мобильный эквайринг лидирует по своей компактности и экономичности. Не надо покупать отдельное дорогое оборудование, устанавливать его, заниматься обучением персонала по проведению платежных операций.

Все, что потребуется, это подключить терминал к смартфону и
ввести сумму покупки. Легко, дешево, быстро.

Существует на выбор три вида mPOS-терминалов, различающихся
по способу взаимодействия с устройством:

  1. Соединение происходит посредством USB шнура в соответствующий разъем;
  2. Можно подключить через аудио-разъем;
  3. Через Bluetooth.

Помимо трех разновидностей подключения к гаджету, существует
три разновидности терминалов взаимодействия с банковской картой:

  1. По магнитной полосе;
  2. По чипу;
  3. По магнитной полосе и чипу.

Терминалы считывают любые пластиковые карты:

  • кредитные;
  • дебетовые.

Чтобы транзакция прошла успешно, необходимо лишь достаточное количество денег на счету покупателя. Оплата происходит быстро, не требуя времени и суеты со стороны покупателя и продавца.

Топ банков с выгодными тарифами

Если вы обладатель небольшого бизнеса и решили установить себе подобный вариант эквайринга, то следует рассмотреть самые выгодные тарифы, предлагаемые банками на сегодняшний день.

Не забудьте, что перед установкой мобильного эквайринга, вам в обязательном порядке надо открыть расчётный счет, иначе платежи не будут проходить.

К выбору банка стоит подойти ответственно и внимательно.
Обращайте внимание на комиссию, стоимость пакета услуг и вид ридера. Некоторые
терминалы работают только на устройствах IOS или Android. Вам следует подобрать
подходящую разновидность для вашего гаджета, чтобы была совместимость и не
возникало неполадок в работе.

Рассмотрим ТОП-банков, предлагающих воспользоваться их
услугами с минимальной комиссией и высоким уровнем обслуживания.

Тинькофф банк

Тинькофф — уникальный российский банк, отказавшийся от многочисленных отделений.

Все операции проводятся онлайн, вам не надо приходить, ждать очередь и пользоваться услугами посредника. Любую операцию вы можете провести самостоятельно, используя приложение банка. Это удобно, экономит множество ресурсов и инновационно для России.

Тинькофф радует своих клиентов различными выгодными предложениями, не обошли стороной и мобильный эквайринг.

Банк предлагает три вида пакета услуг на выбор:

  1. Простой для оборота 100 000 рублей,
    стоимость 1900 рублей, комиссия 1,99%;
  2. Продвинутый для оборота 150 000 рублей,
    стоимость 2690 рублей, комиссия 1,79%;
  3. Профессиональный для оборота 250 000
    рублей, стоимость 3990 рублей, комиссия 1,59%.

Надо заметить, что в отличие от многих банков, Тинькофф
предоставляет оборудование бесплатно.

Сбербанк

Сбербанк — крупнейший российский банк, работающий еще со времен СССР.

Его отделения есть в каждом городе на каждом шагу. Банк не отстает от хода времени и имеет удобное приложение с приятным интерфейсом. В нем вы можете проводить многие операции и следить за финансами, так как приложение автоматически рассчитывает ваши траты в виде наглядной диаграммы.

Сбербанк предлагает подключить мобильный эквайринг с 2017
года, используя приложение Sberbank Mobile POS. Данная услуга дороже, чем
торговый и интернет-эквайринг, потому что у лиц, использующих его, небольшой
оборот средств.

Если вы подключите мобильный эквайринг от Сбербанка, то вам
придется платить 2-3% от оборота средств.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк — дочерний банк австралийской компании Raiffeisen Bank. Работает в России с 2007 года и имеет множество отделений по всей стране. Как и у других банков, имеется удобное мобильное приложение, где можно проводить различные транзакции.

Предлагает различным лицам и услугу мобильного эквайринга по
выгодному тарифу. Комиссия в Райффайзенбанке равняется 2,7%, терминал для
осуществления платежных операция стоит 5000 рублей.

Чтобы подключить данную услугу, заполните анкету на сайте
банка, после чего с вами свяжется консультант и объяснит последующие действия.

Картридер подключается через разъем для наушников.

Альфа Банк

Альфа Банк – крупный частный российский банк, основанный в 1990 году.

Постоянно радует своих клиентов различными выгодными предложениями. Главный офис банка расположен в Москве, а отделения есть в каждом городе России. На Альфа банк работает 24 000 человек. Банк специализируется на помощи бизнесменам и инвесторам, поэтому имеет множество различных услуг для развития бизнеса.

Мобильный эквайринг в Альфа Банке имеет комиссию 2,5 – 2,75%.
Оборудование стоит 8900 рублей, работает на системе PayMe. Терминал подключается
к гаджету через Bluetooth.

Точка

Точка – молодой российский банк, работающий на digital-технологии.
Основан в 2015 году. Является совместным проектом банка Открытие и электронного
кошелька Киви. Позиционирует себя, как лучший банк для предпринимателей и
бизнесменов.

Предоставляет выгодные условия по услуге Мобильный
эквайринг. Комиссия будет составлять 2,7%, стоимость подключения – 10 рублей.

Стоимость терминала 8 490 рублей, это недешево, но
терминалы LifePay отличаются качеством и скоростью работы. Подключаются через Bluetooth,
принимают карты по чипу, ленте и без контакта.

ВТБ – российский банк, основанный в 1990 году. Зарегистрирован в Санкт-Петербурге, но главный офис расположился в Москве.

Терминалы и отделения разбросаны по всей стране, так что если вы захотите подключить какую-либо услугу, просто введите ВТБ и идите к ближайшему отделению.

Подключить Мобильный эквайринг в данном банке можно с
комиссией 2.75%. Терминал будет стоить до 7 990 рублей, работает он с
помощью сервиса ibox. Также у банка есть дочерняя компания ВТБ24,
предоставляющая услугу мобильного эквайринга через сервис 2can, о нем мы будем
говорить ниже.

Россельхозбанк

Россельхозбанк – один из крупнейших государственных банков России. Работает с 2000 года. Был создан изначально для обслуживания агропромышленности и сельской деятельности на территории России. Все акции банка принадлежат стране.

Мобильный эквайринг в Россельхозбанк подключить довольно просто. Надо заполнить заявку или позвонить в банк, подготовить документы, подписать договор и получить специальный терминал.

Терминал позволяет осуществлять операции различных
пластиковых карт, работающих по системе Mastercard Worldwide, UnionPay
International Visa, International и Мир. Существуют различные тарифы, зачастую
обсуждаемые индивидуально с владельцем бизнеса.

2Can – это не банк, а сервис, предоставляющий эквайринг.
Считается, что 2Can предлагает самые выгодные тарифы и является лучшим решением
для предпринимателей.

Основной принцип сервиса: чем больше оборот компании, тем
меньше комиссия. Об этом говорят тарифы:

  • до 49 999 рублей – комиссия 2,5%;
  • с 50 000 до 99 999 рублей – комиссия 2,3%;
  • со 100 000 до 249 999 рублей — комиссия 2,1%;
  • с 250 000 до 499 999 рублей — комиссия 1,9%;
  • от 500 000 рублей – комиссия 1,8%.

Для осуществления платежей используется новый мобильный
терминал NFC Ридер 17. Устройство обойдется вам в 7 990 рублей. Оно
подключается через Bluetooth, совместимо с любыми видами картам, принимает
платежи по магнитной полосе, чипу и бесконтактному способу. Также возможна
оплата через Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Терминал совместим с устройствами на операционных системах OIS и Android.

Это удобное, современное и функциональное решение для
предпринимателей. 2Can совместима со
многими приложениями и онлайн-кассами, так что проблем с совместимостью не
будет.

В личном кабинете можно следить за операциями по всем точкам
продаж, отслеживать статистику, делать различные разновидности отчетов.

Чтобы подключить данную услугу мобильного эквайринга, вам
следует пройти на официальный сайт и заполнить анкету.

Читайте также:  Продажа оборудования для газорезки

Расчётный счет вы можете открыть в любом банке и просто подключить данную услугу.

Инструкция подключения

Чтобы проводить безналичные платежные операции с помощью
мобильного эквайринга следует придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Выберите банк или сервис. Изучите все варианты,
    описанные выше, сравните комиссию и стоимость оборудования. Можете отдельно
    изучить отзывы в интернете об этих банках. если у вас нет расчётного счета, то
    следует изучить еще и эту информацию.
  2. Заполните заявку, анкету на сайте банка,
    сервиса.
  3. Соберите необходимые документы. Пакет
    обязательных документов описан на сайте выбранного банка.
  4. Заключите договор, где прописан тариф, комиссия,
    стоимость оборудования и обязательства обеих сторон.
  5. Приобретите специализированный терминал,
    оговоренный в договоре.
  6. Установите приложение, с помощью которого будут
    осуществляться платежные операции. Войдите в личный кабинет, используя
    банковские данные.

Плюсы и минусы

Как и у любой услуги, у мобильного эквайринга есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее, чтобы вы смогли принять взвешенное решение, зная подводные камни.

  • терминалы, используемые для оплаты, легкие,
    компактные, их можно перевозить;
  • оборудование относительно недорогое и доступное;
  • если использовать не банк, а сервис, то можно
    открыть расчётный счет где угодно;
  • чем больше оборот вашей компании, тем меньше вы
    будете платить;
  • операция производится быстро, деньги на счет
    поступают до 30 дней, обычно в течение суток.
  • если устройство заражено вирусами, то операции
    могут быть сорваны или проведены некорректно;
  • оплату магнитной полосой карты можно оспорить,
    что является минусом для предпринимателя;
  • если интернет медленный, то и операция может
    проводиться медленно или с помехами;
  • мобильный эквайринг с помощью сервисов не так безопасен, как работа
    с банками, данные могут перехватить или украсть;
  • сервер может зависать и мешать полноценной
    работе.

Советы

Чтобы успешно подключить услугу мобильного эквайринга, изучите следующие рекомендации, помогающие избежать ошибок:

  1. Внимательно рассмотрите все варианты банков и сервисов: отзывы, опыт, продолжительность работы, комиссия, стоимость оборудования;
  2. Узнайте способ подключения терминала к гаджету, подходит ли он вам;
  3. Обратите внимание на расчётный счет, если у вас его нет, обязательно откройте;
  4. Приобретайте терминалы с широким функционалом, принимающие все виды оплаты, чтобы клиенту было удобно;
  5. Проверьте совместимость устройства с терминалом, чтобы операционная система подходила ему;
  6. Если возникли вопросы к банку, то звоните и спрашивайте подробности, не всю информацию указывают на сайте, так что не стесняйтесь и получайте данные в полном объеме;
  7. Подключите высокоскоростной интернет, потому что его скорость влияет на скорость платежных операций;
  8. Постоянно проверяйте связь с банком в приложении;
  9. Следите за тем, чтобы на устройстве не было вирусов, не заходите на сомнительные сайты и не качайте на него лишнюю информацию, приложения, чтобы не замедлять работу.

Вывод

Мобильный эквайринг – современное решение для
предпринимателей, обеспечивающее удобную безналичную оплату. Есть множество
банков и сервисов, предоставляющих данную услугу.

Мобильный эквайринг отличается компактным и недорогим оборудованием,
простотой работы и возможностью носить терминал с собой, если точка продаж
передвижная.

У данной платёжной системы есть свои минусы: более высокие
комиссионные проценты из-за небольшого оборота бизнеса и возможность неполадок
из-за медленного интернета и вирусов на устройстве.

Мобильный эквайринг развивается и распространяется. Эксперты заявляют, что к 2021 году его популярность может достигнуть 40% среди всех безналичных платёжных систем.

Как вы относитесь к мобильному эквайрингу? Расскажите свою точку зрения со стороны предпринимателя или клиента в комментариях, не забудьте оценить статью.

Источник

Что такое мобильный эквайринг

Эквайринг ─ оплата товаров и услуг банковскими картами. Есть две причины, по которым устройство для эквайринга ─ терминал ─ должно быть в магазине или месте оказания услуг.

Первая причина ─ требования закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.16.1 у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны для точек продаж, в которых нет интернет-соединения, и для организаций и ИП с выручкой до 5 млн. руб. в год.

Вторая причина ─ конкурентоспособность. Так, согласно статистике ЦБ РФ, за первое полугодие 2020 года покупатели рассчитывались картами 17,7 млрд. раз, а за такой же период 2019 года ─ только 14,9 млрд.раз.

Как видите, малый бизнес вовсю переходит на безналичную оплату, и вопрос: «Надо ли это делать?», даже не стоит. Но сначала надо определиться, что использовать: стационарный или мобильный эквайринг. Также мы немного расскажем об альтернативе мобильному эквайрингу, с которой вы сэкономите на процентной ставке эквайринга более 1%.

Какие есть виды эквайринга?

Стационарный эквайринг ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.

Мобильный эквайринг ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.

Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.

За услуги эквайринга банки берут комиссию ─ процент от суммы, оплаченной через терминал. Комиссии банков бывают плавающими или фиксированными.

Плавающие напрямую зависят от оборотов и в среднем составляют 2,1 — 2,3% при сумме платежей до 500 тыс.р. и примерно 2%, когда оборот превышает 500 тыс. р.

Фиксированная ставка не зависит от оборота, в среднем она составляет 2%. При больших оборотах по эквайрингу банк может дать ставку ниже.

Дороже стоит интернет-эквайринг. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.

Кстати: подключить эквайринг в любом банке можно только если у вас есть расчетный счет. А он открывается только для юридических лиц (ООО, например) и ИП. О том, что делать физическим лицам, если они хотят принимать платежи картами, мы рассказали в статье «Выгодный эквайринг для физических лиц».

Разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. В этой статье мы подробно расскажем про мобильный эквайринг.

Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?

Для мобильного эквайринга используются переносные беспроводные терминалы. Их два вида. И есть вариант мобильных онлайн-касс, в которые терминал эквайринга уже встроен.

1. Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.

Плюсы мобильного POS-терминала:

подходит для расчетов за товары или услуги, для продажи которых не нужна онлайн-касса;

если касса выйдет из строя, покупатель сможет расплатиться картой.

Минусы мобильного POS-терминала:

нужно купить онлайн-кассу и терминал, плюс двойные расходы на оплату интернета, покупку или заправку картриджей для принтеров и чековой ленты;

более громоздкий по сравнению с пин-падом;

расчет с каждым покупателем занимает больше времени по сравнению с пин-падом, так как надо отдельно завести сумму в POS-терминал и распечатать два чека: с кассы и с терминала;

возможны ошибки при вводе суммы.

2. Мобильный пин-пад (можно встретить название мобильный терминал эквайринга) используется только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы. Купить мобильный пин-пад можно по цене от 8000 руб.

Плюсы:

не нужно тратиться на интернет и расходные материалы для пин-пада;

нет ошибок в сумме к оплате, так как стоимость покупки автоматически передается из онлайн-кассы в пин-пад.

расчеты проводятся быстрее по сравнению с POS-терминалом.

Минус ─ не получится провести оплату, если онлайн-касса, к которой подключен пин-пад выйдет из строя.

3. Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату.

Плюсы:

удобство расчетов на выезде ─ выдать чек и принять оплату можно практически одной рукой;

не нужно тратиться на два устройства, чтобы принимать наличные и безналичные платежи.

Минус ─ сложно использовать при постоянном потоке покупателей, от которых кассир отделен прилавком, так как ему придется или передавать кассу для оплаты покупателям, или забирать у них карты, чтобы провести оплату.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом есть в линейке МТС Кассы — это МТС Касса 5+эквайринг.

Как сэкономить на эквайринге?

Кроме эквайринга, многие банки поддерживают СБП (систему быстрых платежей). Это новый способ приема безналичного платежа. СБП выгоднее эквайринга, так как ниже комиссия, которую берут банки: 0,4 ─ 0,7% за быстрые платежи против 1,9 ─ 2,5% за эквайринг. Подробнее про СБП в этой статье.

Но есть 4 причины, по которым не получится полностью заменить эквайринг на СБП:

по Закону «О защите прав потребителей» у покупателей должна быть возможность расплачиваться удобным для них способом, в том числе картой;

не все банки поддерживают СБП, хотя в 2021 году государство обязало всем банкам подключиться к этой системе;

не все онлайн-кассы могут генерировать QR-код для оплаты через СБП;

не у всех покупателей на смартфонах установлены банковские приложения.

Поэтому оборудование для эквайринга подобрать все же придется.

Как выбрать для своей деятельности мобильный терминал эквайринга?

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Мобильные POS-терминалы лучше всего использовать, когда при расчетах с покупателями не требуется онлайн-касса. Виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

С точки зрения компактности самый удобный мобильный вариант для расчетов ─ онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.

Этот вариант мобильного эквайринга подходит курьерам, при продаже товаров и оказании услуг на выезде, в офисе или торговой точке, где нет потока посетителей.

Пример онлайн-кассы 2-в-1 ─ МТС Касса 5″ + эквайринг:

компактная, диагональ экрана 5 дюймов, вес 500 г;

работает без подзарядки до 20 часов;

принимает оплату картами всех типов любых платежных систем;

принимает безналичные платежи через СБП;

подключается к сайту и принимает онлайн-платежи, работает с заказами и авансовыми платежами;

при подключении к интернет-магазину принимает оплату онлайн ─ формирует и отправляет покупателям электронные чеки;

есть встроенный 2D-сканер, а значит ее можно использовать при продаже алкоголя, табачной и другой маркированной продукции;

бесплатные обновления кассовой программы.

В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.

Еще один вариант оборудования для эквайринга ─ мобильный пин-пад. Для работы его надо подключить к онлайн-кассе. Пин-пад дешевле переносного POS-терминала и не требует дополнительных затрат на интернет и обслуживание. Онлайн-касса + пин-пад ─ наиболее универсальный вариант для приема оплаты картами. Он подходит и для стационарной торговли, и для расчетов с покупателями на выезде.

Единственное неудобство совместного использования кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

При стационарной же торговле пин-пад, особенно беспроводной делает расчеты более удобными: терминал можно расположить на прилавке так, чтобы покупатель мог сам приложить или вставить карту. В результате продавец не теряет время, а покупатель спокоен за свою карту, так как никому ее не передает.

Пример мобильного пин-пада ─ D200 от МТС Кассы:

компактный размер ─ помещается на ладони, (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4″;

работает от аккумулятора;

Читайте также:  Школьные пособия и школьное оборудование

подключается к кассе по Bluetooth;

принимает безналичные платежи картами с чипом, магнитными и бесконтактными любых платежных систем, например, Visa, Mastercard, МИР;

поддерживает бесконтактную оплату смартфонами и другими гаджетами, на которые установлены Pay-сервисы Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.

Условия по эквайрингу:

комиссия 1,99%, не зависит от оборота;

не нужно открывать расчетный счет в определенном банке.

МТС Эквайринг D200 позволяет использовать СБП для оплаты товаров и услуг, так как терминал подключается к любым моделям МТС Касс: МТС Кассе 5″, МТС Кассе 7″, МТС Кассе 9″ и МТС Кассе 12″, которые поддерживают СБП.

Как подключить мобильный эквайринг?

Подберите необходимое оборудование.

Если для безналичных расчетов вы хотите использовать пин-пад и у вас уже есть онлайн-касса, обратите внимание, чтобы касса могла работать с вашим пин-падом.

В том случае, когда у вас еще нет кассы и терминала, выбирайте совместимое оборудование, а лучше от одного производителя: будет проще с подключением, в работе и с поддержкой.

Не забудьте узнать, поддерживает ли касса СБП.

Для POS-терминала совместимость с онлайн-кассой не нужна, поэтому выбирайте по важным для вас техническим характеристикам.

Выберите банк-эквайер.

Для этого изучите условия по эквайрингу разных банков. Если у вас нестабильный и/или небольшой оборот, вам больше подойдет фиксированная ставка. При значительных оборотах просчитайте, сколько вы будете платить в разных банках, возможно, фиксированная ставка будет тоже вам выгодна.

Еще одно важное условие ─ поддерживает ли банк СБП.

Также обратите внимание, с какими платежными системами работает банк. При ограниченном выборе систем вы не сможете принять оплату у всех покупателей.

Документы.

Узнайте, какие документы нужны для договора по эквайрингу и предоставьте их в банк.

Настройка.

Установите и подключите оборудование: терминал эквайринга и кассу. Самостоятельно по инструкции настраивать сложно. Лучше воспользоваться услугами тех, у кого вы приобретаете оборудование.

Есть и более простой вариант, который сэкономит ваше время и деньги. Обратитесь к нам, мы бесплатно поможем вам:

выбрать подходящее для вашего бизнеса оборудование: онлайн-кассу, терминал эквайринга, сканеры, весы и многое другое

подобрать банк для открытия расчетного счета, если у вас его еще нет, среди наших партнеров с учетом особенностей вашего бизнеса. Кроме выгодных условий, вам будут доступны спецпредложения ─ бесплатное обслуживание, кэшбэк до 5% и бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Мы оформим документы за 20 минут и вам не придется посещать офис банка.

заключить договор эквайринга с фиксированной ставкой 1,99%. Ставка не зависит от вашего оборота, договор на эквайринг бесплатный;

подключить эквайринг и СБП

Мобильный эквайринг подходит не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги). Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.

Источник

Мобильный эквайринг

Калькулятор комиссии

Сравнить % комиссии ТОП эквайеров

Рейтинг мобильных эквайеров 2021

Точка

ВТБ

Альфа-Банк

УБРиР

Модульбанк

2can

Lifepay

Pay-me

Payler

Веста Банк

Московский Кредитный Банк

РФИ Банк

СДМ-банк

Яндекс.Касса

Райффайзен Банк

Совкомбанк

Оглавление

  1. Кому подойдёт
  2. Преимущества
  3. Недостатки
  4. Технология и особенности
  5. Как выбрать

Мобильный эквайринг — это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.

mPOS — сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» — «мобильная точка продаж.

Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:

  • через разъем аудиокабеля 3,5 мм mini-jack,
  • посредством беспроводного канала Bluetooth,
  • через разъем питания (зависит от модели портативной цифровой техники, чаще всего MicroUSB),
  • и другими способами.

Считыватели (кард-ридеры) могут быть:

  • магнитные (выводятся из оборота как небезопасные; международные платежные системы переводят все банки на выпуск карт только с микрочипами),
  • для чипованных карт,
  • комбинированные.

Виды mpos-терминалов. Оборудование для мобильного эквайринга

При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.

Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.

Кому подойдет

  • Небольшие рестораны, уличные кафе.
  • Службы такси и частные водители.
  • Службы курьеров и доставки товаров.
  • Брокеры и страховые агенты.
  • Салоны красоты и частные мастера, оказывающие отдельные виды услуг на выезде (маникюр, макияж, стрижка, массаж и т.п.).
  • Частные репетиторы, тренеры, мастера.
  • Недавно открытые Интернет-магазины или оффлайн точки продаж с небольшим ассортиментом товаров и редким спросом.

Преимущества мобильного эквайринга

  1. Мобильность. В отдельных сферах бизнеса требуется прием расчетов на месте, например, услуга доставки товара на дом (курьерская служба), такси, частные услуги, оказываемые на дому (стрижка, маникюр массаж, прием анализов и т.п.). Долгое время прием безналичных расчетов был недоступен. mPOS-терминалы кардинально изменили ситуацию.
  2. Принимать платежи можно в любом месте, где есть доступ к сети Интернет. Оборудование полностью автономно (имеет встроенные аккумуляторы или питается от батареи смартфона-планшета).
  3. Стоимость мобильных терминалов чаще всего заметно ниже цен на стационарные модели (POS-терминалы). Отдельные провайдеры услуги предоставляют оборудование бесплатно.
  4. Агрегаторы платежей, предлагающие подключение мобильного эквайринга, обеспечивают в том числе и доступ к бесплатной системе отчетов с расширенными функциями (аналитика, интеграция с другими бизнес-системами).
  5. При использовании услуг сервисов выводить средства можно на любой расчетный счет. Большинство крупных банков, подключающих торговый эквайринг, наоборот предпочитают работать только со своими расчетными счетами, что может существенно увеличить расходы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Недостатки

  1. На текущий момент большинство недорогих терминалов не печатает бумажных чеков, подтверждение покупки отправляется на электронную почту держателя карты или в текстовом виде посредством SMS-сообщения. В первую очередь это ограничение диктуется малыми габаритами устройств. Во вторую — дороговизной регистрации и обслуживания фискальных аппаратов. Некоторые банки и сервисы уже ввели в обиход mPOS-терминалы с функцией печати чеков (мобильные ККМ, смарт-терминалы и т.п.), но встречаются такие устройства редко и стоят дорого для того сегмента рынка, которому они предназначаются. Однако, именно они предоставляют все необходимое для полноценной и безопасной продажи (сделки). При обороте свыше 100 000 р./месяц в Москве можно получить mPOS-терминал с чековым принтером бесплатно.
  2. Принять платеж не получится, если доступа к сети Интернет — нет.
  3. К расходам добавляется оплата за доступ к сети.
  4. Тарифы на услугу выше в сравнении с классическим торговым эквайрингом. Это связано с тем, что помимо банков-эквайеров, эмитентов и платежной системы в оплате посредством мобильного эквайринга участвует еще одна сторона — провайдер услуги.
  5. Высокие риски при проведении оплат. Не столько для клиентов, так как платежные терминалы постоянно совершенствуются, устаревшие и ненадежные технологии заменяются на более безопасные и т.п.; сколько для продавцов и банков-мерчантов. Так, например, платеж может быть аннулирован банком позже из-за несоответствия требованиям системы (клиент может поставить неразборчивую подпись и т.п.).
  6. Время платежа больше в сравнении с торговым эквайрингом. Требуется совершить много действий: подключить кард-ридер, запустить приложение, выбрать соответствующий пункт в меню, ввести данные клиента (номер телефона или адрес электронной почты), получить роспись и т.д.
  7. Есть ограничения по приёму платежей с отдельных карт. Так, оплата может не списаться с банковской карты, выпущенной в другой стране, система работает не со всеми типами карт и т.п.

Технология и особенности

Схема проведения оплаты выглядит следующим образом:

  1. Клиент изъявляет желание внести оплату с помощью банковской карты.
  2. Если платежный сервис работает с данным типом карт, работник ТСП подключает терминал к мобильному устройству (чаще всего это смартфон, может быть планшет) и запускает приложение.
  3. В целях безопасности доступ к приложению может блокироваться отдельным PIN-кодом. Выбирается пункт меню «Оплата» (или аналог).
  4. Вручную вводится сумма и при необходимости заполняется примечание к платежу (назначение).
  5. Считывается карта (в зависимости от ее типа — магнитной полосой или чипом).
  6. Приложение может запросить сверку последних цифр с номером карты.
  7. Запускается транзакция списания средств со счета клиента.
  8. Если денежные средства успешно списались — приложение выводит окно, где клиент должен поставить роспись (пальцем на сенсорном экране).
  9. Для отправки данных о платеже клиент сообщает свой номер телефона или e-mail адрес.
  10. Операция отражается в истории через личный кабинет сервиса или из меню мобильного приложения (некоторые сервисы позволяют отслеживать место проведения платежа).

Сервис мобильного эквайринга может устанавливать определенные ограничения на прием оплат. Это могут быть лимиты на частоту проведения операций (раз в несколько минут), лимиты на сумму разовых транзакций или за день (месяц и т.п.). Частота вывода на расчетный счет определяется в условиях договора, Это могут быть регулярные отчисления по достижению определенного порога, ежедневные перечисления после определенного времени дня и т.п.

Карты, выпущенные с дополнительной системой безопасности, такой как 3-D Secure, могут требовать отдельного подтверждения при оплате посредством отправки специальных кодов на привязанный телефон (добавляется еще один шаг в оплате).

Как выбрать мобильный эквайринг для ИП или ООО

Эквайринг с мобильным терминалом отлично подходит начинающим предпринимателям, которые еще не наработали покупательскую аудиторию и предполагают редкие продажи с большим выделением времени одному клиенту.

Подойдет такой способ приема оплаты для частных специалистов (услуги на выезде), служб такси и курьерских служб.

Всем компаниям, которые предполагают среднюю или высокую нагрузку на кассовые аппараты, частые продажи, где время одной покупки очень важно для бизнеса, мобильный эквайринг не подойдет. В этом случае стоит обратить свое внимание на классический торговый эквайринг с POS-терминалами.

Если владелец бизнеса твердо уверен, что без mPOS устройств не обойтись, при выборе провайдера услуги следует обратить внимание на описанные ниже аспекты.

Оценку банков или сервисов, предлагающих услуги mPOS-эквайринга необходимо производить по множеству параметров (если возникают сложности в сравнении — можно собрать все данные в сводную таблицу для наглядности). К основным критериям оценки следует отнести:

  1. Стоимость оборудования (не стоит исключать из списка закупку смартфонов или планшетов, так как без таковых система оплаты работать не будет, обязательно следует уточнить совместимость предлагаемых терминалов с вашими гаджетами).
  2. Итоговая комиссия, взимаемая сервисом (вкупе с банком). Обязательно стоит просчитывать рентабельность типовых транзакций, так, фиксированный минимальный платеж системы может сильно снизить прибыль с каждого чека, особенно если средняя сумма чека очень мала. Не стоит забывать за возможные комиссии по выводу на указанный расчетный счет.
  3. С какими расчетными счетами работает сервис (банк). Сколько и как получится сэкономить на РКО без ущерба для бизнеса.
  4. Какие ограничения есть у сервиса — количество транзакций в единицу времени, ежедневный/ежемесячный лимит по суммам и т.п. Как это отразится на модели бизнеса.
  5. Типы карт, с которыми работают терминалы. Каждый отказ от приема безналичной оплаты может сулить не только снижение лояльности покупателей, но и серьезные штрафы.
  6. Простота, скорость и надежность проведения платежа. Все подходящие по другим условиям сервисы лучше всего проверить в тестовом режиме, ознакомиться с отзывами клиентов и т.п.
  7. Простота и скорость регистрации в сервисе (банке) при подключении к услуге.
  8. Поддерживаемые платформы мобильных операционных систем, а также скорость реакции и адекватность технической поддержки.
  9. Насколько широка география присутствия сервиса (банка). Некоторые, к примеру, могут работать только в небольшом числе крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.п.).
  10. Есть ли дополнительные функции, такие как расширенное управление доступом к личному кабинету сервиса (для компаний с большим количеством персонала), программы лояльности, продвинутая аналитика по проведенным транзакциям, интеграция с работающими бизнес-системами и т.п.

Некоторые сервисы предлагают готовые отраслевые решения, полностью перекрывающие возникающие потребности продавцов (ТСП). Их стоит рассматривать в первую очередь, так как они уже адаптированы к реалиям ведения бизнеса в данных сферах.

Источник