Меню

Оборудование для эквайринга и кассовый аппарат



Про Онлайн-Кассы

Блог об онлайн-кассах в 2021 году

Эквайринг для онлайн-касс: как работает, обзор вариантов и пошаговая инструкция для запуска

Эквайринг для онлайн-касс: как работает, обзор вариантов и пошаговая инструкция для запуска

По данным Mastercard, 15% покупателей не пользуются наличными деньгами, и число таких клиентов растет. Расплата картой в рознице давно перевалила за половину: в ряде сегментов люди не пользуются наличными деньгами в 90% случаев. Что это значит? Да то, что если вы до сих пор не принимаете к оплате банковские карты, положение дел нужно срочно менять, чтобы не терять клиентов. В этой статье мы расскажем, как это сделать.

Что такое эквайринг и как он работает

Согласно “Википедии”, эквайринг — это приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Покупатель дает кассиру банковскую карту или прикладывает ее к терминалу, после чего денежные средства списываются с его счета. Быстро, удобно и просто. Эквайринг имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • большой охват покупателей и расширение круга постоянных клиентов. Все те, кто уходил из магазина из-за невозможности оплатить картой, будут возвращаться;
  • простота оплаты. Расплатиться картой проще и быстрее. Не нужно отсчитывать сдачу, раскладывать купюры по ячейкам;
  • исключена возможность ошибок при расчетах. Давая сдачу, кассир может напутать и дать больше или меньше. С картами так не будет;
  • покупатели могут получать кэшбэк — это также влияет на посещаемость магазина;
  • проще составлять отчетность для банка при расчете налогов. Банк автоматически фиксирует сумму выручки, полученной при безналичных расчетах. Для заполнения декларации нужно просто заказать выписку с расчетного счета — там уже будет эта цифра.

Минусы:

  • за эквайринг берется процент и часть прибыли придется отдать банку. Обычно это 1,5-3% от валовой выручки. Если у вас высокомаржинальный товар с большими наценками, процент эквайринга незаметен. А вот при небольших наценках он может оказаться критичным;
  • средства, полученные по эквайрингу, поступают на ваш счет не сразу. Обычно это занимает один рабочий день. Сегодня приняли оплату, завтра получили деньги. Средства, полученные в пятницу, придут в понедельник. При длинных выходных (Новый год, майские праздники) ждать денег придется несколько дней;
  • возврат денег покупателю занимает больше времени. Если наличку можно отдать покупателю сразу, то при оплате картой он может прождать месяц. По закону деньги должны быть возвращены покупателю тем же способом, которым он платил за товар. Расплачивался картой — вернуть наличку нельзя;
  • для подключения эквайринга требуется дополнительное оборудование — банковские терминалы. Ряд банков дает их в аренду бесплатно, но часто устройство приходится покупать.

Схема работы эквайринга выглядит так: покупатель прикладывает карту к терминалу, после чего устройство делает запрос в банк-эмитент. При наличии достаточного количества денежных средств на счете клиента банк дает одобрение на транзакцию. Далее деньги списываются с карты покупателя и переводятся на счет продавца, а банк забирает процент.

Доля банка зависит от ежемесячного оборота вашего бизнеса. Чем он больше, тем меньший процент комиссионных нужно заплатить.

Оборудование, необходимое для эквайринга

Банковский терминал

Это устройство, предназначенное для считывания карт и передачи данных в банк-эмитент. Есть несколько видов устройств. Чем круче терминал, тем больше типов карт он может принимать. Устройства старого образца работают с карточками контактного типа: их нужно вставлять с картоприемник или проводить по нему магнитной полосой. Это довольно долго.

Поэтому на сегодняшний день такими никто не пользуется — их вытеснили бесконтактные карты. Но и это еще не все: все больше клиентов расплачиваются при помощи смартфона с установленным на него мобильным приложением. При бесконтактной оплате карту или смартфон нужно просто поднести к терминалу. Он считывает информацию с чипа и передает ее в банк. Все занимает считанные секунды. Если сумма покупки не превышает тысячу рублей, то даже пин-код вводить не нужно.

Банковский терминал можно купить или взять в аренду у банка. Обычно при покупке в собственность процент эквайринга ниже, чем при аренде. Стоимость терминалов находится в районе 8-30 тысяч рублей. Часто банки дают их в рассрочку или кредит.

Типичный банковский терминал

Онлайн-касса с поддержкой банковского терминала

Теоретически терминал сможет работать и самостоятельно. Но по закону так делать нельзя. Покупатель должен получить кассовый чек, а налоговая служба — информацию о каждой транзакции. Поэтому терминалы всегда работают в связке с контрольно-кассовой техникой. Одновременно с оплатой касса формирует чек и отправляет его электронную копию оператору фискальных данных.

Главное здесь — полная техническая и программная совместимость кассового аппарат и банковского терминала. Большинство популярных моделей коннектятся без проблем, но бывают и исключения. Если у вас уже есть ККТ и вы подыскиваете терминал, узнайте, какие модели для нее подойдут. Обычно устройства соединяются при помощи USB-разъемов, но есть и беспроводные технологии: bluetooth и wi-fi.

Онлайн-касса со встроенным терминалом

Есть технические решения, совмещающие в себе кассу и банковский терминал. Один корпус, внутри которого находятся:

  • фискальный регистратор;
  • фискальный накопитель;
  • принтер кассовых чеков;
  • устройство ввода-вывода (клавиатура или тач-скрин);
  • экран для отображения информации;
  • банковский терминал со считывателем карт.

Онлайн-касса со встроенным терминалом

Обычно такими делают мобильные кассовые аппараты для курьеров, служб такси, выездной торговли и услуг на дому. Здесь размер и вес имеет большое значение: возить с собой кучу оборудования для работы в полях неудобно. Поэтому устройства имеют встроенный аккумулятор для автономной работы.

Подключаем эквайринг — пошаговая инструкция

Для нового бизнеса

Начиная все с чистого листа, вы ничем не ограничены. Можно выбрать любой банк, кассовый аппарат и терминал. Пошагово это выглядит так:

  1. Выбрать подходящий банк и открыть там расчетный счет. Вариантов здесь много и выбор зависит от специфики бизнеса. Если это ИП без работников, достаточно бесплатного тарифа с минимальным набором опций: безналичные переводы контрагентам, эквайринг, простенькая аналитика. Для серьезной компании нужен зарплатный проект, валютный контроль, выпуск корпоративных карт и так далее. Лучше, если отделение банка находится в вашем городе. Личное общение с менеджерами поможет оперативнее решать вопросы.
  2. Приобрести онлайн-кассус поддержкой торгового эквайринга. Для большого супермаркета нужна быстрая ПОС-система, маленькому магазинчику “у дома” хватит и фискального регистратора, а для работы на выезде нужна переносная касса. Если это интернет-магазин, можно применять интерактивную кассу. Она предоставляется в виде SaaS-услуги. Вы просто подключаетесь к облачному сервису и оплачиваете тариф — все остальное сделает за вас поставщик.
  3. Заключить с банком соглашение об эквайринге. Нужно выбрать подходящую модель терминала, оформить заявление и подписать документы. После этого прямо на торговую точку приедет специалист и проведет все настройки. Отдельно стоит рассказать о так называемых “онлайн-банках”. Такие структуры не имеют “живых” офисов и отделений. Вся техника доставляется курьерами, а настройку и подключение придется делать самостоятельно, хотя бы частично.
  4. Теперь можно принимать платежи и снимать средства с банковского счета.

А можно пойти по простому пути. Дело в том, что почти все банки предоставляют клиентам контрольно-кассовую технику. Можно сделать все в одном месте. Вы приходите в банк и заказываете комплексное решение под ключ: открытие и обслуживание счета, покупка онлайн-кассы и подключение эквайринга. Правда, обратите внимание на условия банка. Часто кредитные организации навязывают дополнительные опции и дорогие. Например, формально кассу дают бесплатно, но вы переплачиваете за ненужные тарифные планы.

Виды оборудования для мобильного эквайринга

Для действующего бизнеса

Если вы работаете не первый год, у вас уже есть и счет в банке, и онлайн-касса. Поэтому нужно работать с тем, что есть. Это ограничивает некоторые возможности. Порядок действий такой:

  1. Обратитесь в ваш банк и узнайте, на каких условиях он предоставляет услуги эквайринга. Обратите внимание на оборудование — терминалы должны быть совместимы с вашей контрольно-кассовой техникой. Если условия не очень, техника не совместима и есть другие сложности, возможно, придется менять банк. Однако, это маловероятно. Вся современная техника, за редким исключением, полностью совместима.
  2. Напишите заявление, получите технику и дождитесь визита специалиста. Если это онлайн-банк, получите технику от курьера и проведите настройки.
  3. Работайте и принимайте оплату. Профит!

Допустим, условия банка не подходят и вы решили сменить кредитную организацию. В таком случае нужно действовать по схеме для нового бизнеса. Правда, такой сценарий тянет за собой массу неудобств. У вас изменится номер расчетного счета, а это значит, что придется заключать новые договора с контрагентами, поставщиками и переделывать другие документы. Все, где фигурирует номер счета.

Обзор предложений по эквайрингу от банков

“Сбербанк”

Монополист банковского сектора предлагает комплексный подход. Можно открыть здесь счет, приобрести кассовый аппарат и подключить эквайринг. Огромный плюс — отделения сбербанка есть почти во всех населенных пунктах. Правда, не факт, что офис в глухой деревне занимается обслуживанием предпринимателей и юрлиц.

Условия “Сбербанка”:

  • зачисление средств на следующий рабочий день после оплаты;
  • при обороте до 30 тысяч рублей в месяц комиссия 2,5% от оборота и 1000 рублей за каждый терминал;
  • при обороте свыше 30 тысяч в месяц рассчитываются индивидуальные условия;
  • персональный менеджер для всех клиентских проектов.

Преимущества подключения эквайринга в “Сбербанке”

Банк “Тинькофф”

“Тинькофф” — классический пример онлайн-банков. У него нет реальных офисов и отделений. Поэтому вся работа ведется в сети, а технику доставляет курьер. Банковский процент не зависит от оборота.

Условия банка:

  • минимальный процент с выручки — 1,59%;
  • любое количество терминалов предоставляется бесплатно;
  • зачисление средств — на следующий рабочий день после транзакции;
  • есть личный кабинет с удобной аналитикой;
  • персональный менеджер.

Преимущества работы с банком “Тинькофф”

“Модульбанк”

“Модульбанк” также предоставляет пакетные решения: открытие счета и касса с эквайрингом. В ассортименте компании есть мобильный кассовый аппарат, поддерживающий оплату картой — MSPOS-E-F.

Условия “Модульбанка”:

  • комиссия от 1,5%;
  • зачисление средств на следующий рабочий день;
  • большое количество терминалов на выбор. Правда, за устройство придется заплатить, аренда не предусмотрена. Есть беспроцентная рассрочка на 6 месяцев без первоначального взноса;
  • есть удобная услуга — кредит под обороты кассы. Банк сам считает сумму займа в зависимости от вашей выручки.

Преимущества работы с “Модульбанком”

Интернет-эквайринг от банка “Точка”

Подойдет для владельцев интернет-магазинов и сферы e-commerce. Услуга предоставляется при поддержке партнера — “Яндекс.Кассы”.

Условия соглашения:

  • комиссия за переводы — от 2,8%
  • отсутствие абонентской платы;
  • плата за подключение — 0 рублей;
  • обслуживание расчетного счета — от 0 рублей, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Варианты эквайринга от банка “Точка”

Надеемся, после прочтения статьи вы перестали сомневаться в том, нужен вам эквайринг или нет. В этом нет ничего сложного, а все затраты с лихвой окупятся. Теперь на вопрос “Карты принимаете?” вы всегда ответите положительно, а значит, перестанете терять клиентов. Удачи!

Читайте также:  Оборудование для ремонта термопластавтоматов

Источник

Как розничному магазину подключить эквайринг

Как розничному магазину подключить эквайринг

  • Банк
  • Онлайн-касса
  • Платежи

Если в магазине нет эквайринга, он не может принимать оплату картами или смартфонами. Это значит, что, если придет покупатель, у которого не будет налички, ему придется либо бежать в банкомат, либо переводить деньги продавцу на карту. В первом случае покупатель может просто уйти, потому что это неудобно, а во втором — справедливо возмутиться и потребовать выбить чек.

Чтобы принимать оплату картами, нужен торговый эквайринг. В этой статье — как подключить торговый эквайринг для розничного магазина.

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — это услуга банка по приему безналичных платежей. Для покупателя это просто терминал для приема карт. Терминал списывает деньги с карты покупателя и отправляет на расчетный счет компании или ИП.

Со стороны бизнеса эквайринг устроен немного сложнее и состоит из трех частей:

  1. Банк-эквайер — устанавливает терминал и обеспечивает прием безналичных платежей, в этом же банке открыт счет для бизнеса.
  2. Банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.
  3. Платежная система — Visa, Mastercard или «Мир». Она выступает посредником и гарантом сделки.

В момент оплаты картой происходит цепочка действий:

  1. Покупатель прикладывает карту к терминалу.
  2. Терминал передает информацию банку-эквайеру.
  3. Банк-эквайер запрашивает информацию у платежной системы.
  4. Платежная система перенаправляет запрос в банк-эмитент — банк, выпустивший карту.
  5. Банк-эмитент сверяет информацию по карте: остаток на счете, ПИН-код. Отправляет информацию обратно платежной системе.
  6. Платежная система связывается с банком-эквайером, и терминал получает ответ — печатает чек.
  7. Оплата проходит, если у клиента есть деньги на счету и он правильно вводит ПИН-код. Если нет или идет не так, терминал уведомляет об отказе.
  8. Через некоторое время деньги поступают на счет магазина.

Как работает эквайринг в магазине Схема работы торгового эквайринга

За все эти действия банк-эквайер берет комиссию, ее платит бизнес. Обычно комиссия не превышает 3%.

Виды эквайринга

Есть два вида эквайринга.

Торговый эквайринг — это прием оплаты через терминал, по которому можно расплатиться любой картой или гаджетом, например Apple Pay, Google Pay.

Торговый эквайринг Тинькофф Терминал для приема карт Тинькофф

Интернет-эквайринг — способ приема платежей картой через интернет. Покупатель вводит свои данные в форму на сайте и подтверждает платеж по СМС. С помощью интернет-эквайринга можно получать оплату, например, через сайт, мобильное приложение, социальные сети или мессенджеры.

Форма для оплаты на сайте с помощью интернет-эквайринга Форма для оплаты на сайте

Для розничного магазина нужен торговый эквайринг, чтобы покупатели могли платить картой в кассе.

Терминалы могут быть стационарными — подключенными к интернету и кассе по проводу — или мобильными. Мобильные терминалы работают по вайфаю или от сим-карты, их можно взять с собой. Это удобно, когда в бизнесе есть курьеры, или для ресторанов, где официанты приносят терминал покупателю.

Розничному магазину мобильный эквайринг не нужен, подойдут обычные стационарные терминалы.

Зачем эквайринг розничному магазину

Магазин может принимать оплату у покупателей наличными или картой через эквайринг. Нельзя просить клиентов перевести деньги вам на личную карту: покупатель может потребовать чек или пожаловаться в налоговую и будет прав. Работать так незаконно, и если налоговая узнает, выпишет штраф — от 25 до 50% от суммы расчета, но не менее 10 000 ₽ за каждый случай.

Магазины с торговым эквайрингом зарабатывают больше. Приведем несколько доводов, почему эквайринг выгоден не только покупателю, но и продавцу.

Без наличных клиент не сможет оплатить покупку. В магазин приходит покупатель, но с собой у него только карта, наличных нет. Чтобы оплатить покупку, ему придется идти в банкомат и снимать наличные. Скорее всего, такой покупатель просто уйдет без покупки. Если бы в точке стоял торговый эквайринг, клиенту не пришлось бы никуда идти, он бы спокойно расплатился на месте.

Кредитная карта. Если клиент планировал оплатить покупку кредитной картой, снимать наличные или переводить деньги на карту для него невыгодно: банк берет за это большую комиссию. Такой клиент скорее откажется от покупки, даже если банкомат стоит прямо возле магазина, и поищет другое место, где будет оплата безналом.

Бонусы и кэшбэк. Банки часто дают кэшбэк или бонусы за покупки по картам, так они удерживают своих клиентов. Владельцу магазина это ничего не стоит, кэшбэк и бонусы выплачивает банк клиента. Для клиента покупка с учетом бонусов и кэшбэка при оплате картой может быть выгоднее, чем при оплате наличными.

Гаджеты. Все больше людей привязывают карту к гаджетам и перестают носить с собой карты или наличные. Может быть такая ситуация: клиент выходит из дома и не берет с собой ни мобильный телефон, ни карту, ни кошелек, только Apple Watch. Если в магазине нет терминала, он никак не сможет оплатить покупку.

Фальшивые деньги и просчет. При работе с наличными всегда есть вероятность принять фальшивую купюру или неправильно выдать покупателю сдачу. С оплатой картой ошибок не будет: всю рутинную работу по проверке счета и перечислению нужной суммы выполняет банк.

Короче очереди. Когда большинство покупателей расплачиваются картами, кассиру не приходится считать наличные и сдачу и проверять купюры на подлинность — все это сильно экономит время. Покупка проходит быстрее, и к кассе не выстраиваются очереди.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Онлайн-касса нужна, чтобы выбивать клиентам чеки и передавать информацию в налоговую. Эквайринг ее не заменяет, это просто способ приема безналичных платежей. Чтобы торговать, по закону потребуется установить онлайн-кассу.

Онлайн-касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем. Она печатает чеки и записывает все операции на накопитель. Накопитель хранит информацию о чеках и отправляет ее в налоговую. По данным с кассы рассчитывается налог.

Торговый эквайринг можно интегрировать с онлайн-кассой. Тогда при продаже товаров не придется выбивать отдельный чек на терминале эквайринга. Вы просто пробиваете чек в кассе, и она сама передает информацию о сумме покупки на терминал.

Бывают кассы со встроенным эквайрингом, например в Тинькофф мы предлагаем aQsi 5. В такой кассе все объединено в одном корпусе, интеграция кассы с эквайрингом не требуется.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом Касса со встроенным эквайрингом — aQsi 5. Такую в Тинькофф можно взять в бесплатную аренду

Закончилась отсрочка по онлайн-кассам

С 1 июля 2021 года онлайн-кассу должны применять все ИП, даже если нет сотрудников. В Тинькофф можно купить отдельную онлайн-кассу или бесплатно взять в аренду кассу со встроенным эквайрингом.

На что обратить внимание при выборе банка для эквайринга

Служба поддержки. Удобно, когда у эквайринга есть круглосуточная служба поддержки. Все возможные проблемы исправляют дистанционно или приезжают в точку и меняют терминал на новый бесплатно. Чем быстрее это происходит, тем лучше. Почитайте отзывы о торговом эквайринге и обратите внимание на работу службы поддержки и условия ремонта оборудования.

Условия приобретения. В некоторых банках терминал дают в аренду бесплатно, в других берут за аренду отдельную плату или предлагают купить собственный терминал. Выгоднее брать терминал в бесплатную аренду: это дешевле и в этом случае банк сам отвечает за ремонт.

Сроки зачисления денег. Есть банки, которые отправляют деньги на счет на следующий день или день в день, — это удобно для бизнеса: деньги не замораживаются, а сразу идут в оборот. Проверьте условия зачисления в выходные и праздники: некоторые банки отправляют платежи только в рабочие дни.

Комиссия за операции. Банки устанавливают разные тарифы и комиссии за покупки. В одних банках есть минимальный оборот за месяц, и от него зависит комиссия, то есть вы должны поддерживать объем продаж на определенном уровне. Другие банки дают терминалы без условий по обороту и списывают комиссию за каждую операцию. Еще есть пакетные предложения, где вы сразу платите определенную сумму и расходуете лимит платежей из пакета, почти как минуты на мобильном.

Какой тариф выгоднее, зависит от оборота и количества терминалов. Рассмотрим выбор тарифа для эквайринга в Тинькофф.

Прикиньте примерный оборот и количество терминалов, которые понадобятся вашему бизнесу, и посчитайте, какой тариф будет выгоднее.

Как подключить торговый эквайринг в магазине

Торговый эквайринг могут подключить компании и ИП. Для этого нужно сначала открыть счет в банке и там же подключить эквайринг. Дополнительные документы для подключения обычно не нужны. Они могут понадобиться, только если вы продаете необычное или банку не совсем понятно, чем занимается бизнес. Например, могут попросить прислать фото точки или товара, документы на товар.

Процесс подключения выглядит так:

  1. Выбрать банк и тариф, оставить заявку на подключение.
  2. Открыть счет в банке и подписать договор на торговый эквайринг.
  3. Договориться о встрече с представителем. Он привезет оборудование в точку, все сам установит и настроит.
  4. Интегрировать терминал с онлайн-кассой. Процесс интеграции зависит от кассы, с этим лучше поможет служба поддержки банка и кассы. Интегрировать достаточно только раз, дальше все будет работать автоматически.
  5. Принимать оплату от покупателей.

На подключение и настройку эквайринга стоит закладывать 3—5 дней. Спустя это время после подачи заявки вы сможете принимать оплату от покупателей.

Источник

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге и как ее подключить?

Оплатить предоставленные услуги и товары можно как наличным, так и безналичным способом. Именно второй вариант предпочитают большинство предпринимателей.

Однако нужна ли онлайн касса при эквайринге всем без исключения? Рассмотрим данный вопрос подробнее, а также выяснить особенности различных видов эквайринга и способы подключения его к кассе.

  1. Как функционирует онлайн касса с эквайрингом?
  2. Кто пользуется онлайн кассой с эквайрингом?
  3. Особенности выбора финансовой организации для эквайринга
  4. Процедура подключения эквайринга
  5. В чем отличия эквайринга от онлайн кассы?
  6. Мобильный эквайринг и онлайн-касса
  7. Совместимость онлайн-кассы и интернет эквайринга
  8. Виды онлайн кассы с эквайрингом. Какую лучше выбрать?

Как функционирует онлайн касса с эквайрингом?

онлайн-касса при эквайринге

На первый взгляд принцип работы устройства довольно прост.

Однако, если посмотреть с другой стороны, это целый ряд сложных манипуляций, начиная со считывания информации с карты и заканчивая печатью чека:

  1. Терминал должен получить информацию о банковской карте. Это можно сделать двумя способами: приложить карту или провести магнитной полосой через специальное считывающее устройство;
  2. Данные о карте передаются банку, с которым заключен договор о приеме платежей. Далее осуществляется процесс идентификации, который выпустил платежную карту;
  3. Банк находит в своей базе клиента, просит ввести его пин-код (эта процедура происходит за 2 секунды) и проверяет остаток денежных средств, доступные к списанию;
  4. Банк подтверждает информацию о наличии предполагаемой суммы и передает информацию банку эквайеру.
  5. Последний этап – списание необходимой суммы и печать кассового чека.
Читайте также:  Оборудование для производственного корпуса

Кто пользуется онлайн кассой с эквайрингом?

Данные системы приобретают любые предприниматели, поскольку сфера их применения дольно разнообразна.

Данное устройство станет хорошим помощником в привлечении клиентов и устранении конкурентных фирм.

Их устанавливают в:

  • небольших продуктовых магазинах и ярмарках;
  • салонах красоты и парикмахерских;
  • туристических компаниях;
  • кафе, барах, ресторанах, столовый и т.д.
  • частных больницах и аптеках;
  • курьерских службах;
  • СТО, шиномонтажках, автомойках и т.д.

Перечень может не заканчиваться, так как терминалы используются в любой сфере деятельности. Главное приобрести правильную модель. Рассмотрим особенности востребованных сегодня устройств.

Особенности выбора финансовой организации для эквайринга

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге и как ее подключить?

Данную услугу может предложить почти каждый крупный банк в РФ. Несмотря на их большое количество, оплата за подключение услуги практически не отличается, а ограниченное количество функций не радуют конечного потребителя.

Поэтому предпринимателям предоставляются специальные условия:

  1. снижение суммы, получаемой банком при использовании эквайрингом, в магазинах с большой проходимостью;
  2. снижение тарифов банков-эквайеров для карт, которые они выпустили;
  3. снижение тарифов при условии, что частное лицо производит покупку и установку оборудования самостоятельно.

Онлайн касса с эквайрингом нужна практически всем ИП и ООО на едином вмененном доходе, на УСН или ПСН.

Процедура подключения эквайринга

Чтобы выполнить подключение устройства, предпринимателю необходимо заключить договор с банком-эквайером. При этом собирается следующий перечень документов:

  • свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
  • выписка из единого реестра юридических лиц;
  • пакет учредительных документов (при необходимости);
  • выписка с банка, подтверждающая наличие собственного счета;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • лицензия о ведении деятельности.

Все документы тщательно анализируются представителями банка. При положительном ответе предприниматель заключает договор эквайринга.

На этом шаге следует обсудить с банковским сотрудником комиссию онлайн кассы с эквайрингом. В среднем в Тинькофф она равна от 1,59%, в банке Точка взимается 2,8%.

Следующий этап – установка устройств со специальным программным обеспечением. На официальном сайте интернет-магазина устанавливается форма оплаты, затем проводится обучение рабочего персонала.

На основании вышесказанного можно отметить, что эквайринг – это помощник любого предпринимателя, так как оплата большинства услуг и товар производится по безналичной форме.

Важно! Отказ от установки эквайринга может повлечь за собой снижение проходимости покупателей. Кроме того, установленный эквайринг вызывает дополнительное доверие клиентов.

В чем отличия эквайринга от онлайн кассы?

Соединить эти два понятия просто невозможно, так как они выполняют различные задачи:

  1. Эквайринг необходим для приема платежей по банковским картам;
  2. Онлайн касса печатает чек о покупке и отправляет данные в налоговую службу.

Стоит отметить, что некоторая часть прибыли при использовании эквайринга подлежит фискализации. Поэтому полностью исключить применение онлайн кассы невозможно. Онлайн-касса и торговый эквайринг помимо упрощения процедуры расчетов выполняют еще одну немаловажную функцию – снижают вероятность приема поддельных купюр, снижая затраты на инкассацию наличных.

Мобильный эквайринг и онлайн-касса

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге и как ее подключить?

Основное предназначение онлайн-кассы и мобильного эквайринга – оказание выездных услуг, оплата курьерской службы, торговля в выездных павильонах.

Онлайн касса и мобильный эквайринг связаны между собой. В соответствии с действующим законодательством, любая операция с денежными средствами может осуществляться через мобильное приложение.

Поэтому необходимость в выдаче чека и передаче данных в налоговую службу сохраняется. Передача чека может осуществляться только по смс или через электронную почту.

После оплаты покупки или услуги чек формируется при помощи стационарной кассы. Подводя итог: любое мобильное устройство является полноценным аппаратом, которое позволяет расплачиваться как наличными, так и банковскими картами.

Основное преимущество мобильных терминалов – малые габариты.

Дешевые терминалы не способны проводить большое количество финансовых операций. Поэтому в некоторых случаях необходимо приобрести дополнительное оборудование.

Совместимость онлайн-кассы и интернет эквайринга

При торговле или оказании услуг в интернете онлайн-касса и интернет-эквайринг является лучшим вариантом.

Оплата покупок и услуг через интернет осуществляется без взаимодействия с продавцом. Ему не предоставляется чек, сформированный через онлайн кассу.

В роли эквайринговых устройств в интернете выступает специальное программное обеспечение, которое находится на сервере поставщика. Данные с банковской карты вводит ее владелец, после чего информация передается платежной системой.

Важно! Интернет-магазины, которые осуществляют продажу услуг и товаров в онлайн режиме, и не имеющие постоянных площадей без нее работать не могут. Поэтому слухи об отсрочке для таких магазинов являются неправдивыми.

Виды онлайн кассы с эквайрингом. Какую лучше выбрать?

При выборе данного оборудования необходимо обращать внимание не только на основные характеристики (программное обеспечение, вид, тип и т.д.), но и на условия эквайринга:

  1. Способ подключения устройства к кассе – проводное и беспроводное.
  2. Как осуществляется настройка устройства и пробитие чеков по безналу.
  3. При наличие встроенного аппарата – какими банковскими картами можно расплачиваться за покупку товара или услуги.

Данные характеристики помогут приобрести терминал, который будет подходить торговой точке.

Купить кассу с эквайрингом можно у финансовой организации, которая предоставляет данную услугу, а также непосредственного производителя. В первом случае предприниматель получает готовое устройство с установленным программным обеспечением.

В настоящее время устройства с эквайрингом предлагают следующие банки:

  • Сбербанк России. Выпускает онлайн кассы совместно с «Эвотором» — крупнейшая фирма, выпускающая кассовые аппараты. Терминал можно как приобрести, так и взять в аренду вместе с устройством для считывания банковских карт. Сотрудники Сбербанка самостоятельно настраивают эквайринг и помогают выполнить подключение.
  • ВТБ. Предоставляет частным лицам и предпринимателям огромный выбор кассовых устройств. Возможно заказать сбор терминала под ключ. Банк сотрудничает только с проверенными производителями кассового оборудования. Одним из таких является компания «Ярус». Сотрудники банка оказывают помощь в монтаже терминала и установке программного обеспечения.
  • Альфа-Банк. Данная финансовая организация занимается реализацией стационарных и мобильных терминалов. Второй вид можно подключить по скидке.
  • МТС Банк предоставляет онлайн кассу с уже встроенным эквайрингом. Его можно сразу подключить по сниженной процентной ставке. При этом быть клиентом МТС не обязательно.

Теперь, когда вы поняли, как работает онлайн-касса вместе с эквайрингом, время выбрать терминал в соответствии со спецификой вашего бизнеса и заключить договор на обслуживание.

Источник

Эквайринг терминалы для приема платежей

МТС Касса 5А

МТС Касса 5А

МТС Эквайринг D200

Отзывы клиентов

Готовые решения для каждого

Напишите нам, и мы подберем для вас лучшее решение

О кассах МТС

МТС Касса — простое и понятное устройство для розничной и интернет-торговли, сферы услуг и общепита, которое соответствует всем требованиям 54-ФЗ. Оно подходит для работы со всеми группами товаров, в том числе с алкоголем, маркированными товарами и товарами, подлежащими ветеринарному контролю. В нашем каталоге есть как мобильные, так и стационарные модели, а также аппараты со встроенным эквайрингом и 2D-сканером. Всем владельцам МТС Касс доступен бесплатный базовый формат товароучётной системы, где они ведут учёт товаров, смотрят статистику по магазинам — следят за размером выручки, числом продаж, документами и многим другим. При подключении полной версии товароучётной системы (тариф «Бизнес») дополнительно доступна работа с контрагентами, ценообразование, запуск акций, создание бонусных карт, полная аналитика бизнеса (более 40 отчетов), интеграция с 1С, «Робокассой»и т. д. Программное обеспечение МТС Кассы автоматически обновляется под новые требования законодательства. Все обновления бесплатны для клиентов.

Вопросы и ответы

Поэтапное внедрение онлайн-касс подходит к концу. До 1 июля 2017 года согласно 54-ФЗ купить онлайн-кассу должны были ИП и компании на ОСН и «упрощёнке». До 1 июля 2018 года купить кассу должны были предприниматели и ООО на ЕНВД и патенте, занимающиеся торговлей и общепитом, а также те, у кого есть работники на трудовом договоре.

В 2019 году до 1 июля онлайн-кассу необходимо установить следующим категориям:

  • организациям и ИП, оказывающим услуги населению;
  • ИП на ЕНВД и с вендингом без работников;
  • организациям, выдающим займы для оплаты товаров и услуг;
  • целому списку предпринимателей на патенте из п. 2.1 ст. 2 54-ФЗ.

Есть также аудитории, перейти на онлайн-кассу которым нужно до 2021 года: это предприниматели в сфере транспорта и ЖКХ, а также ИП, реализующие товары собственного производства и оказывающие услуги без привлечения наемных работников.

В 2019 году предприниматели, отказавшиеся купить технику, могут расстаться с 50 % полученной прибыли за весь срок работы без онлайн-кассы, но не меньше 10 000 рублей. Компании же рискуют потерять до 100 % прибыли, но не менее 30 000 рублей. Если после выявления ФНС нарушения бизнес продолжает работать без кассы — деятельность ИП или организации могут остановить на срок до 90 дней.

Наказание грозит, если онлайн-касса используется не по правилам (например, есть ошибки в чеке): с компании взыщут до 10 000 рублей, с ИП — до 3 000.

За невыдачу чека покупателю также следует наказание: организации заплатят 10 000 рублей, а ИП — до 3000 рублей.

Лучше не откладывать покупку в долгий ящик и заказать оборудование на сайте МТС уже сегодня.

Можно заказать кассовый аппарат именно под ваш бизнес, например, для розничной торговли, интернет-магазина, бизнеса в сфере услуг, общепита, как с фискальным накопителем, так и без него. В нашем товарном ряду сегодня представлено шесть моделей онлайн-касс: мобильные и стационарные. Есть модели со встроенным сканером и эквайрингом. Мы с радостью подскажем вам наилучший вариант именно для вашего дела.

Можно заказать либо выбрать имеющийся в наличии кассовый аппарат по выгодной цене и с гарантией на товар, а подготовку онлайн-кассы к работе и сервисное обслуживание доверить нам.

Можно купить интересующее оборудование в рассрочку или взять напрокат, заказав у нас на сайте или у официальных партнёров.

Все пользователи МТС Касса получают доступ к товароучётной системе, позволяющей полностью автоматизировать торговлю, вести аналитику продаж и контролировать работу персонала. Базовые функции системы бесплатны для всех владельцев МТС Касса.

По любым вопросам можно обратиться в круглосуточную службу поддержки — квалифицированные специалисты с радостью помогут вам.

Все МТС-кассы бесплатно и автоматически обновляются под любые изменениях в законах.

Всем пользователям МТС Касса бесплатно доступна полноценная кассовая программа.

В комплекте вы получаете сим-карту и 1 Гб интернета за 125 рублей в месяц по тарифу «Телематика для ККТ», который даёт возможность отправлять и получать сообщения

На нашем сайте представлен широкий ассортимент онлайн-ККТ, отвечающих требованию 54-ФЗ. Цена за кассовый аппарат варьируется: стоимость зависит от многих параметров, например, скорости печати, мощности аккумулятора, дизайна, типа кассы и т. д. Сегодня на нашем сайте можно заказать:

  • мобильную кассу — от 12 900 рублей;
  • стационарную кассу — от 23 200 рублей;
  • фискальный накопитель — от 7 000 рублей;
  • терминал эквайринга— 9 000 рублей;
  • сканер штрихкода — от 2 500 рублей.
Читайте также:  Оборудование для профессионального тира

Также онлайн-кассу можно взять в аренду — стоимость кассы напрокат начинается от 900 рублей в месяц.

Источник

Онлайн-кассы и эквайринг: что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату

Онлайн-кассы и эквайринг: что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату

Спикер — Петр Черкашин, руководитель бизнес-юнита «АТОЛ Девайс» компании АТОЛ

Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе. Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр. Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.

Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно. Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер». Предлагаю остановиться на этом подробнее.

Об эквайринге поговорим

Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.

Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг

Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте. «Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций, – рекомендует Александр Соколов, эксперт АТОЛ в сфере платежных решений. Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».

Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.

  • Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
  • Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
  • Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
  • Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
  • Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.

Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг

Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым. Как отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ, «он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов. Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса».

Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам. Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки. Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.

Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.

Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?

  1. Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
  2. Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
  3. Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
  4. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
  5. Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.

Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ. Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг

Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. «Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом. А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте. Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату», – добавляет Александр Соколов, специалиста АТОЛ в сфере платежных решений.

Отмечу, что в данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор. Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне. Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.

Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет. Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов. Подключение к нему подразумевает, что основные задачи по интеграции ИТ-решений, регистрации устройств, сотрудничеству с ОФД, технической поддержке и т.д. выполняют специалисты самого сервиса. Пример – касса АТОЛ 42ФС, которую арендуют пользователи АТОЛ Онлайн, ставшего первым в России сервисом такого типа.

Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:

  • легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
  • модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
  • полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.

Как выбрать банк

Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни». Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком. Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.

Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков. «Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ. – Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга.

Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.

Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?

Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро. Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев. Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.

Источник