Меню

Кредит под залог покупаемого оборудования

Кредит под залог покупаемого оборудования

С физлицами все просто. Собрали документы, подали заявку, получили одобрение и забрали деньги. С финансовой поддержкой бизнеса все сложнее. Здесь более жесткие условия, соблюсти которые трудно.

Стандартные пакеты для бизнеса

Для того, чтобы получить средства, компания должна выглядеть надежной для банка. То есть:

  • открытой давно,
  • не имеющей долгов,
  • просроченных займов,
  • работающей со стабильной прибылью.

Фирмам с нулевым балансом предлагается залоговое кредитование с высокими ставками. Наиболее выгодные для бизнесменов условия предоставляют следующие банки.

Европа Банк

  • Займ здесь может быть оформлен не только на юрлицо, но и на физлицо (если оно является учредителем бизнеса).
  • Заявки принимаются от фирм, работающих без убытков в течение года (это необходимо подтвердить официальными отчетами).
  • Отказы ждут компании, занимающиеся сельским хозяйством, животноводством, торгующие военным снаряжением, а также фондовые биржи и СМИ.
  • Рассчитывать можно максимум на 200000000 (ставка определяется индивидуально).
  • Если необходим валютный займ, одобренная сумма переводится в доллары или евро.
  • Для получения крупной суммы потребуется обеспечение (жилплощадь, авто) либо поручительство.
  • Банк кредитует по классической схеме, а также предлагает кредитные линии.
  • Банк разработал экспресс-кредитование до 5000000 на 60 месяцев.
  • Компания должна успешно функционировать не меньше года.
  • Одобрения ждать не стоит тем, кто развивается в сфере шоу-бизнеса, сельского хозяйства, МФО, строительства многоквартирных домов, торговли в одной палатке или павильоне.
  • Города тоже подпадают не все.

Райффайзенбанк

  • Финансовая организация одобряет до 2000000000 под 8,5 годовых на 10 лет.
  • Если финансы требуются на пополнение оборонных средств, сумма сокращается до 500000000, срок – до 3 лет.
  • В приоритете сельское хозяйство, строительство, туризм, образование, медицина, перевозки, розничная и оптовая торговля, бытовые услуги.
  • Клиент должен входить в региональную программу повышения производительности труда, не иметь просрочек по кредитам, налогам, платежам и зарплате сотрудникам.

Совкомбанк

  • В заявке указывается максимум 1000000 под 9,9-19,9 годовых.
  • Для положительного решения надо быть предпринимателем не меньше 4 месяцев.
  • Кредит на большие суммы банк предлагает только под залог имущества.

Сбербанк

  • Финансы выдаются на любые бизнес-цели.
  • Заявка максимум на 200000000 подается онлайн.
  • Займ оформляется минимум под 11 годовых на срок до 180 месяцев.
  • От кредитуемого требуется успешное ведение бизнеса не менее 3 месяцев.
  • Выручка за год не должна превышать 400000000.
  • Банк выдает антикризисный кредит для предприятий, попавших в тяжелую экономическую ситуацию под 2%.

Тинькофф

  • Кредитует ИП на сумму до 2000000 со ставкой от 12 процентов.
  • Поручители и залог не требуются.
  • Деньги переводятся на счет или зачисляются на карту, которая доставляется курьером.
  • Средства необходимо вернуть в течение 3 лет.
  • Если погасить займ без единой просрочки, вам понизят ставку и вернут часть уже уплаченных средств.
  • Расчетный счет для заемщиков первые 4 месяца обслуживается бесплатно.

Альфа Банк

  • Банк оформляет до 10000000 без залога под 13,5-15,5 годовых.
  • Кредит выдается наличными или на карту.
  • Заемщиком может стать ИП, АО, ОАО, ЗАО, юрлицо, физлицо (если оно является учредителем или соучредителем юрлица).
  • Для одобрения необходимо на момент подачи заявки вести бизнес не менее 9 месяцев.
  • Также банк открывает возобновляемую годовую кредитную линию до 10000000.
  • Вы можете воспользоваться любой суммой в пределах лимита и вернуть их в течение 6 месяцев. Ставка по линии 13,5-14,5.

Оборотный кредит

Вам необходимо закупить сырье, материалы, оплатить аренду помещения за несколько месяцев вперед, а денег на все это хватает? В этом случае можно оформить оборотный кредит. На выгодных условиях его выдают многие топовые банки.

  • Предлагает до 150000000 на 36 месяцев.
  • Залогом (страховка его обязательна) служит продукция, которая находится в обороте, оборудование, жилой объект, автомобиль.
  • Кредитуемый может воспользоваться классическим кредитом или кредитной линией.

Райффайзен

  • Открывает возобновляемую линию с фиксированной или плавающей ставкой на 3 года.
  • Деньги можно брать траншами, срок каждого из них не превышает 12 месяцев.
  • Обеспечение – имущество (подойдет и личное), коммерческая недвижимость, оборудование.
  • При обращении в банк компания должна предоставить отчет о том, что ее годовой оборот составляет не менее 515000000.

Сбербанк

  • Выдает от 100000 до 5000000 на 36 месяцев.
  • Минимальная ставка – 11 процентов.
  • Небольшие суммы оформляются без залога, крупные – с обеспечением.
  • Деньги перечисляются на счет ИП или юрлица.

Тинькофф

  • Предлагает до 10000000 (залог не требуется) под 1 процент в месяц (минимум).
  • Деньгами можно пользоваться до полугода.
  • Займ одобряется без наличия счета в Тинькофф.
  • Сумма определяется после анализа оборотов по счетам в этой и других организациях.
  • Заявки от клиентов Тинькофф рассматриваются всего 2 минуты.
  • Для всех остальных срок увеличивается до 1 дня.
  • Займ могут получить ИП, ООО и учредители фермерских хозяйств.

Овердрафт

У вас есть счет, но денег периодически не хватает? Выход есть – подключить овердрафт. Эта услуга позволяет уходить в минус и вовремя оплачивать покупку оборудования, коммуналку, командировочные, заплату, налоги. Обратиться можно в один из следующих банков.

Европа банк

  • Лимит определяется после анализа среднемесячного оборота за последние полгода.
  • Процентные ставки гибкие, расчет их ведется индивидуально.
  • Клиенты получают персональных менеджеров и могут рассчитывать на помощь кредитных экспертов.
  • Обеспечением служит имущество или поручительство. Решение принимается за 7 рабочих дней.
  • Организация предлагает кредитование на 24 месяца.
  • Транш рассчитан на 2 месяца.
  • Есть 2 типа займа: с ежемесячным обнулением и без него.
  • Выбрав первый, вы будете возвращать долг так, чтобы пользование траншем не превышало 30 дней.
  • Второй вариант дает возможность погасить весь займ в конце срока.

Райффайзен

  • Услуга подключается на год с возможностью продлить срок.
  • Ежемесячные платежи не нужны.
  • Лимит может составлять до 100 процентов оборота по счету.

Сбербанк

  • Максимально возможный лимит составляет 17000000.
  • Пользоваться деньгами можно 36 месяцев.
  • Ставка варьируется от 10,5 процентов.
  • Срок транша 30-90 дней.
  • За подключение овердрафта с вас возьмут минимум 1 процент.

Тинькофф

  • Лимит до 1000000 на срок до 45 дней.
  • Подключается он в один клик прямо в личном кабинете.
  • Если средства используются для оплаты налогов и взносов, то первые 7 дней пользования услугой бесплатны.
  • В дальнейшем ежедневная плата составляет от 90 до 1490 рублей в зависимости от лимита. К этой сумме надо приплюсовать фиксированные 490 рублей в неделю.
  • Для повышения лимита необходимо активно пользоваться счетом.

Альфа-Банк

  • Открывает линию до 15000000 по ставке от 13,5 до 16,5 годовых.
  • При активации берется комиссия 1 процент (не меньше 10000).
  • Лимит подключается на год.
  • В минусе по счету можно находиться до 60 дней.

Лизинг

Бизнес – это не только материалы и оборудование, но и доставки. И гораздо лучше, если в компании есть свои машины. Приобрести их можно в лизинг. Выбрав эту услугу, вы получите возможность купить авто со скидками от производителя, вернуть часть НДС и уменьшить налог на прибыль. Наиболее оптимальные условия предлагаются в Сбербанке и в Альфа.

  1. Сбербанк рассматривает заявку за 8 часов. Приобрести можно легковое и грузовое авто, спецтехнику, коммерческий транспорт. От клиента требуется аванс до 10 процентов. Одобряются суммы до 50000000 на 60 месяцев. Загрузив мобильное приложение, вы получите доступ ко всем акциям, скидкам и каталогу транспорта.
  2. Альфа разработал программу «АльфаМобиль». Юрлица и ИП, участвующие в ней, могут приобрести легковой и коммерческий транспорт с субсидиями от Минпромторга, хорошими скидками от производителей. Специалисты бесплатно подбирают ликвидное авто с выгодной страховкой. Авансировать придется 5 процентов. Получить можно до 150000000 (погашение в течение 60 месяцев).

Кредит с залогом

Для получения солидных сумм или покупки коммерческих объектов банк потребует залог.

  • Компания может запросить до 150000000 на 144 месяца.
  • Финансы выдаются для покупки недвижимости. Она становится залоговой до полного возврата долга.
  • Заемщику необходимо внести аванс в размере 15 процентов от стоимости объекта.
  • Оценка проводится партнерами банка или выбранной клиентом компанией.

Тинькофф

  • Банк открывает возобновляемую кредитную линию (до 15000000 на 10 лет) под 14-24,9 годовых.
  • Средства нецелевые, в залог принимаются квартиры физлиц (можно третьих), приобретенные без материнского капитала.
  • Пошлина оплачивается банком.

Альфа-Банк

  • Максимальная сумма 60000000 на 5 лет, ставка от 9,5.
  • Приобрести можно жилую и коммерческую недвижимость.
  • Клиент вносит минимум 15 процентов от стоимости объекта или отказывается от аванса, но оплачивает страховку.
  • Кредитуемая компания должна успешно работать не менее 9 месяцев.
  • Есть и нецелевой кредит с такими же условиями.
  • Обеспечением служат земельные участки, жилая и коммерческая недвижимость, автомобили, оборудование.
  • Желающим взять меньшую сумму предлагается лайт-кредит (15000000 на 5 лет под 12,5 годовых).
  • Залог (жилплощадь, торговая точка, офис, гостиница, здание свободного назначения, автомобиль) страховать не обязательно.
Читайте также:  Современный город и его оборудование

Дополнительные программы

Многие организации сегодня разрабатывают узкоспециализированные программы.

К примеру, в ВТБ можно получить инвестиционный кредит на покупку объекта, его капремонт, расширение бизнеса. Средства (не более 150000000) выдаются на 144 месяца. Требуется залог товаров, авто или недвижимости. Авансировать необходимо пятую часть.

Подобный кредит есть в Райффайзене и Сбербанке. Первый кредитует на 7 лет с плавающей или фиксированной ставкой и залогом (рассматривается и личное имущество). Второй предлагает от 100000 до 10000000 на 180 месяцев под 11 процентов. Если речь идет о покупке недвижимости, ставка увеличивается до 13,9. Собственных средств должно быть не менее 20 процентов.

Есть сегодня и другие, не менее популярные, проекты. Так, ВТБ предлагает специальные пакеты для кредитования недропользователей (ссуда на 7 лет), сельхозпроизводителей (ставка от 1 до 5 процентов).

У Тинькоффа есть программа кредитования контракта. Сумма до 3000000 (не более 30 процентов от контракта). Вернуть долг необходимо в течение 3 месяцев после окончания контракта (максимум 2 года). Ставка начисляется от 24,9 до 29,9. Максимальный лимит можно узнать еще на этапе сбора документов. За пользование кредитной линией ежемесячно взимается 990 рублей.

Источник



Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Георгий Шабашев оформил кредит под залог дома Профиль автора

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной истории
В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту
Подписаться

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Читайте также:  Завод весового оборудования башкортостан белорецк

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

  1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
  2. брачный договор, если он есть;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
  6. водительское удостоверение;
  7. свидетельство о регистрации автомобиля;
  8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  9. другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
  1. Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
  2. Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
  3. Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
  4. Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
  5. Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
  6. Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
  7. Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.

Источник

Кредит на оборудование для малого бизнеса

Нужен кредит на оборудование для ИП и ООО? Возьмите кредит на любое оборудование под низкий процент в Райффайзенбанке и получите решение за 5 минут.

без залога и комиссии

другие кредитные программы

  • О кредите
  • Тарифы и условия
  • Документы

Бизнесу не хватает производственных мощностей?

Если нужно финансирование на закупку оборудования, отправьте заявку на нецелевой экспресс-кредит от Райффайзенбанка. Используйте полученные кредитные средства на приобретение любого оборудования для развития бизнеса. Оформите заявку онлайн и узнайте решение по заявке в день обращения.

Без условий по выбору от банка

Выбираете любое оборудование, которое необходимо для вашего бизнеса. Без залога приобретаемого оборудования, без первоначального платежа.

Любой год выпуска

Любой тип и назначение

Нет ограничений по изготовителю и продавцу

Как оформить кредит под оборудование для ИП и ООО

Получение и обслуживание кредита

  • после зачисления кредитных средств на расчетный счет вы можете использовать их по целевому назначению
  • погашение основного долга и уплата процентов происходят ежемесячно аннуитетными платежами с расчетного счета

Нужно больше, чем 2 млн рублей?

Рассмотрите другие кредитные программы и выберите подходящую для вашей компании:

До 161 млн ₽ на 10 лет. Для компаний с оборотом от 65 до 538 млн ₽ в год

Источник

Кредит для бизнеса. В каком банке взять? Кредит под залог, лизинг, оборотный кредит.

С физлицами все просто. Собрали документы, подали заявку, получили одобрение и забрали деньги. С финансовой поддержкой бизнеса все сложнее. Здесь более жесткие условия, соблюсти которые трудно.

Стандартные пакеты для бизнеса

Для того, чтобы получить средства, компания должна выглядеть надежной для банка. То есть:

  • открытой давно,
  • не имеющей долгов,
  • просроченных займов,
  • работающей со стабильной прибылью.

Фирмам с нулевым балансом предлагается залоговое кредитование с высокими ставками. Наиболее выгодные для бизнесменов условия предоставляют следующие банки.

Европа Банк

  • Займ здесь может быть оформлен не только на юрлицо, но и на физлицо (если оно является учредителем бизнеса).
  • Заявки принимаются от фирм, работающих без убытков в течение года (это необходимо подтвердить официальными отчетами).
  • Отказы ждут компании, занимающиеся сельским хозяйством, животноводством, торгующие военным снаряжением, а также фондовые биржи и СМИ.
  • Рассчитывать можно максимум на 200000000 (ставка определяется индивидуально).
  • Если необходим валютный займ, одобренная сумма переводится в доллары или евро.
  • Для получения крупной суммы потребуется обеспечение (жилплощадь, авто) либо поручительство.
  • Банк кредитует по классической схеме, а также предлагает кредитные линии.
  • Банк разработал экспресс-кредитование до 5000000 на 60 месяцев.
  • Компания должна успешно функционировать не меньше года.
  • Одобрения ждать не стоит тем, кто развивается в сфере шоу-бизнеса, сельского хозяйства, МФО, строительства многоквартирных домов, торговли в одной палатке или павильоне.
  • Города тоже подпадают не все.
Читайте также:  Помещения для оборудования систем водоснабжения и отопления

Райффайзенбанк

  • Финансовая организация одобряет до 2000000000 под 8,5 годовых на 10 лет.
  • Если финансы требуются на пополнение оборонных средств, сумма сокращается до 500000000, срок – до 3 лет.
  • В приоритете сельское хозяйство, строительство, туризм, образование, медицина, перевозки, розничная и оптовая торговля, бытовые услуги.
  • Клиент должен входить в региональную программу повышения производительности труда, не иметь просрочек по кредитам, налогам, платежам и зарплате сотрудникам.

Совкомбанк

  • В заявке указывается максимум 1000000 под 9,9-19,9 годовых.
  • Для положительного решения надо быть предпринимателем не меньше 4 месяцев.
  • Кредит на большие суммы банк предлагает только под залог имущества.

Сбербанк

  • Финансы выдаются на любые бизнес-цели.
  • Заявка максимум на 200000000 подается онлайн.
  • Займ оформляется минимум под 11 годовых на срок до 180 месяцев.
  • От кредитуемого требуется успешное ведение бизнеса не менее 3 месяцев.
  • Выручка за год не должна превышать 400000000.
  • Банк выдает антикризисный кредит для предприятий, попавших в тяжелую экономическую ситуацию под 2%.

Тинькофф

  • Кредитует ИП на сумму до 2000000 со ставкой от 12 процентов.
  • Поручители и залог не требуются.
  • Деньги переводятся на счет или зачисляются на карту, которая доставляется курьером.
  • Средства необходимо вернуть в течение 3 лет.
  • Если погасить займ без единой просрочки, вам понизят ставку и вернут часть уже уплаченных средств.
  • Расчетный счет для заемщиков первые 4 месяца обслуживается бесплатно.

Альфа Банк

  • Банк оформляет до 10000000 без залога под 13,5-15,5 годовых.
  • Кредит выдается наличными или на карту.
  • Заемщиком может стать ИП, АО, ОАО, ЗАО, юрлицо, физлицо (если оно является учредителем или соучредителем юрлица).
  • Для одобрения необходимо на момент подачи заявки вести бизнес не менее 9 месяцев.
  • Также банк открывает возобновляемую годовую кредитную линию до 10000000.
  • Вы можете воспользоваться любой суммой в пределах лимита и вернуть их в течение 6 месяцев. Ставка по линии 13,5-14,5.

Оборотный кредит

Вам необходимо закупить сырье, материалы, оплатить аренду помещения за несколько месяцев вперед, а денег на все это хватает? В этом случае можно оформить оборотный кредит. На выгодных условиях его выдают многие топовые банки.

  • Предлагает до 150000000 на 36 месяцев.
  • Залогом (страховка его обязательна) служит продукция, которая находится в обороте, оборудование, жилой объект, автомобиль.
  • Кредитуемый может воспользоваться классическим кредитом или кредитной линией.

Райффайзен

  • Открывает возобновляемую линию с фиксированной или плавающей ставкой на 3 года.
  • Деньги можно брать траншами, срок каждого из них не превышает 12 месяцев.
  • Обеспечение – имущество (подойдет и личное), коммерческая недвижимость, оборудование.
  • При обращении в банк компания должна предоставить отчет о том, что ее годовой оборот составляет не менее 515000000.

Сбербанк

  • Выдает от 100000 до 5000000 на 36 месяцев.
  • Минимальная ставка – 11 процентов.
  • Небольшие суммы оформляются без залога, крупные – с обеспечением.
  • Деньги перечисляются на счет ИП или юрлица.

Тинькофф

  • Предлагает до 10000000 (залог не требуется) под 1 процент в месяц (минимум).
  • Деньгами можно пользоваться до полугода.
  • Займ одобряется без наличия счета в Тинькофф.
  • Сумма определяется после анализа оборотов по счетам в этой и других организациях.
  • Заявки от клиентов Тинькофф рассматриваются всего 2 минуты.
  • Для всех остальных срок увеличивается до 1 дня.
  • Займ могут получить ИП, ООО и учредители фермерских хозяйств.

Овердрафт

У вас есть счет, но денег периодически не хватает? Выход есть – подключить овердрафт. Эта услуга позволяет уходить в минус и вовремя оплачивать покупку оборудования, коммуналку, командировочные, заплату, налоги. Обратиться можно в один из следующих банков.

Европа банк

  • Лимит определяется после анализа среднемесячного оборота за последние полгода.
  • Процентные ставки гибкие, расчет их ведется индивидуально.
  • Клиенты получают персональных менеджеров и могут рассчитывать на помощь кредитных экспертов.
  • Обеспечением служит имущество или поручительство. Решение принимается за 7 рабочих дней.
  • Организация предлагает кредитование на 24 месяца.
  • Транш рассчитан на 2 месяца.
  • Есть 2 типа займа: с ежемесячным обнулением и без него.
  • Выбрав первый, вы будете возвращать долг так, чтобы пользование траншем не превышало 30 дней.
  • Второй вариант дает возможность погасить весь займ в конце срока.

Райффайзен

  • Услуга подключается на год с возможностью продлить срок.
  • Ежемесячные платежи не нужны.
  • Лимит может составлять до 100 процентов оборота по счету.

Сбербанк

  • Максимально возможный лимит составляет 17000000.
  • Пользоваться деньгами можно 36 месяцев.
  • Ставка варьируется от 10,5 процентов.
  • Срок транша 30-90 дней.
  • За подключение овердрафта с вас возьмут минимум 1 процент.

Тинькофф

  • Лимит до 1000000 на срок до 45 дней.
  • Подключается он в один клик прямо в личном кабинете.
  • Если средства используются для оплаты налогов и взносов, то первые 7 дней пользования услугой бесплатны.
  • В дальнейшем ежедневная плата составляет от 90 до 1490 рублей в зависимости от лимита. К этой сумме надо приплюсовать фиксированные 490 рублей в неделю.
  • Для повышения лимита необходимо активно пользоваться счетом.

Альфа-Банк

  • Открывает линию до 15000000 по ставке от 13,5 до 16,5 годовых.
  • При активации берется комиссия 1 процент (не меньше 10000).
  • Лимит подключается на год.
  • В минусе по счету можно находиться до 60 дней.

Лизинг

Бизнес – это не только материалы и оборудование, но и доставки. И гораздо лучше, если в компании есть свои машины. Приобрести их можно в лизинг. Выбрав эту услугу, вы получите возможность купить авто со скидками от производителя, вернуть часть НДС и уменьшить налог на прибыль. Наиболее оптимальные условия предлагаются в Сбербанке и в Альфа.

  1. Сбербанк рассматривает заявку за 8 часов. Приобрести можно легковое и грузовое авто, спецтехнику, коммерческий транспорт. От клиента требуется аванс до 10 процентов. Одобряются суммы до 50000000 на 60 месяцев. Загрузив мобильное приложение, вы получите доступ ко всем акциям, скидкам и каталогу транспорта.
  2. Альфа разработал программу «АльфаМобиль». Юрлица и ИП, участвующие в ней, могут приобрести легковой и коммерческий транспорт с субсидиями от Минпромторга, хорошими скидками от производителей. Специалисты бесплатно подбирают ликвидное авто с выгодной страховкой. Авансировать придется 5 процентов. Получить можно до 150000000 (погашение в течение 60 месяцев).

Кредит с залогом

Для получения солидных сумм или покупки коммерческих объектов банк потребует залог.

  • Компания может запросить до 150000000 на 144 месяца.
  • Финансы выдаются для покупки недвижимости. Она становится залоговой до полного возврата долга.
  • Заемщику необходимо внести аванс в размере 15 процентов от стоимости объекта.
  • Оценка проводится партнерами банка или выбранной клиентом компанией.

Тинькофф

  • Банк открывает возобновляемую кредитную линию (до 15000000 на 10 лет) под 14-24,9 годовых.
  • Средства нецелевые, в залог принимаются квартиры физлиц (можно третьих), приобретенные без материнского капитала.
  • Пошлина оплачивается банком.

Альфа-Банк

  • Максимальная сумма 60000000 на 5 лет, ставка от 9,5.
  • Приобрести можно жилую и коммерческую недвижимость.
  • Клиент вносит минимум 15 процентов от стоимости объекта или отказывается от аванса, но оплачивает страховку.
  • Кредитуемая компания должна успешно работать не менее 9 месяцев.
  • Есть и нецелевой кредит с такими же условиями.
  • Обеспечением служат земельные участки, жилая и коммерческая недвижимость, автомобили, оборудование.
  • Желающим взять меньшую сумму предлагается лайт-кредит (15000000 на 5 лет под 12,5 годовых).
  • Залог (жилплощадь, торговая точка, офис, гостиница, здание свободного назначения, автомобиль) страховать не обязательно.

Дополнительные программы

Многие организации сегодня разрабатывают узкоспециализированные программы.

К примеру, в ВТБ можно получить инвестиционный кредит на покупку объекта, его капремонт, расширение бизнеса. Средства (не более 150000000) выдаются на 144 месяца. Требуется залог товаров, авто или недвижимости. Авансировать необходимо пятую часть.

Подобный кредит есть в Райффайзене и Сбербанке. Первый кредитует на 7 лет с плавающей или фиксированной ставкой и залогом (рассматривается и личное имущество). Второй предлагает от 100000 до 10000000 на 180 месяцев под 11 процентов. Если речь идет о покупке недвижимости, ставка увеличивается до 13,9. Собственных средств должно быть не менее 20 процентов.

Есть сегодня и другие, не менее популярные, проекты. Так, ВТБ предлагает специальные пакеты для кредитования недропользователей (ссуда на 7 лет), сельхозпроизводителей (ставка от 1 до 5 процентов).

У Тинькоффа есть программа кредитования контракта. Сумма до 3000000 (не более 30 процентов от контракта). Вернуть долг необходимо в течение 3 месяцев после окончания контракта (максимум 2 года). Ставка начисляется от 24,9 до 29,9. Максимальный лимит можно узнать еще на этапе сбора документов. За пользование кредитной линией ежемесячно взимается 990 рублей.

Источник